2030 필수 계좌 총정리! ISA·연금저축·IRP 제대로 만드는 법 공개

세금 아끼고 돈 버는 꿀팁! 연금 저축, IRP, ISA 완전 정복!

세금, 왜 중요할까?

열심히 돈 모으다 보면 세금이 신경 쓰이지? 이자에서도 세금을 떼어가니까! 그래서 국가에서 노후 준비하라고 세금 깎아주는 계좌들을 만들어줬어. 바로 연금 저축, IRP, ISA 삼총사! 이걸 알면 돈을 더 많이 모을 수 있다고!

절세, 얼마나 될까?

• 세액 공제: 최대 148만 5천 원까지 세금을 돌려받을 수 있어. 30년 동안 이걸 받으면 무려 4,455만 원을 아끼는 거야!
• 과세 이연: 세금 내는 걸 나중으로 미뤄줘. 그동안 아낀 세금으로 또 돈을 불릴 수 있으니 완전 개이득이지!
• 연금 저축 vs 일반 적금: 월 50만 원씩 7% 수익률로 30년 투자하면, 과세 이연되는 연금 저축이 일반 적금보다 거의 1억 1천만 원이나 더 많아!

연금으로 부자 되는 4가지 통장!

1. 세액 공제 받는 연금 저축:

   • 장점: 세액 공제 (연 600만 원 납입 시 최대 99만 원 환급), 투자 수익에 대한 세금을 나중에 내는 과세 이연.
   • 단점: 노후 자금 목적이라 중간에 해지하면 세금 혜택 다 토해내야 해. 돈 필요하면 연금 담보 대출을 먼저 알아보자!

2. 세액 공제 안 받는 연금 저축:

   • 장점: 과세 이연 혜택은 그대로! 납입한 원금은 필요할 때 세금 없이 자유롭게 꺼내 쓸 수 있어.
   • 단점: 투자해서 번 돈을 꺼내면 16.5% 세금을 내야 해.

3. 저축 IRP:

   • 장점: 연금 저축보다 더 큰 세액 공제!
   • 단점: 법에서 정한 이유 아니면 중도 해지가 안 돼. 돈이 당장 필요하지 않고 연봉 높은 사람에게 추천!

4. ISA (개인종합자산관리계좌):

   • 장점: 비과세, 분리과세, 손익 통산 효과! 투자해서 번 돈과 잃은 돈을 합쳐서 세금을 계산해주니까 유리해.
   • 예시: 1천만 원 벌고 400만 원 손해 봤다면, 일반 계좌는 1천만 원에 대해 세금 내지만 ISA는 600만 원에 대해 세금 내니까 세금이 훨씬 적어!

얼마씩 넣어야 할까? (예시)

• 월 50만 원 투자 (20-30대, 노후까지 시간 많을 때):

  • 연금 저축 10만 원, ISA 40만 원
  • 연금 저축으로 세액 공제 받고, ISA로 자유롭게 투자!

• 월 100만 원 투자 (20-30대, 결혼 자금 등 유연한 현금 흐름 필요할 때):

  • 연금 저축 20만 원, ISA 80만 원
  • 연금 저축으로 세액 공제 받고, ISA로 세금 혜택 누리면서 돈 모으기!

가장 중요한 건 실천!

세금 떼어가는 통장에 있는 돈을 이 혜택 많은 계좌로 옮기는 것부터 시작하자!

더 자세히 알고 싶다면?

박꼬미 작가님의 '연금부자 수업' 책을 추천해! 정말 쉽게 설명되어 있어서 이 책을 보고 콘텐츠를 만들었어. 댓글 남겨주면 추첨해서 50명에게 책을 보내줄게! 우리 모두 노후 준비 잘해서 부자 되자!