지수 ETF로 월 800만원! 40대 파이어족, 세계여행 떠난 비결은?
팝팝님의 파이어 스토리: 15억 자산가 되기까지
안녕하세요! 24년차 직장인 팝팝님은 교사로 15년, 대학/연구기관에서 9년을 일하셨어요. 결혼 생활 전반부 13년은 돈을 막 썼지만, 후반부 10년은 '파이어족'이 되기 위해 엄청 노력하셨다고 해요. 드디어 작년 11월에 파이어 선언을 하셨고, 올해는 부부 휴직하고 세계 여행 중이시래요! 본격적인 파이어 생활은 내년부터 시작하신다고 합니다.
팝팝님의 현재 재산은?
- 부동산: 지방 아파트 두 채 (하나는 전세 줌) - 총 9억
- 금융 자산:
- 공제회: 1억
- 미국 주식: 2억 6천만 원
- 국내 주식 & 국내 상장 미국 주식 ETF: 6억 4천만 원
- 주식 자산 총계: 9억
- 대출 & 전세 보증금: 2억 + 2억 = 4억
- 순자산: 15억 정도!
월 수입은 어떻게 되세요?
올해는 여행 경비 때문에 주식을 팔아서 월 800만 원 정도를 쓰고 계신대요. 원래는 매달 15일에 팔아서 생활비로 쓰기로 아내와 약속했지만, 주가가 오르길 기다리다가 결국 매달 말에 겨우 800만 원씩 팔게 된다고 해요.
하지만 올해 말부터는 배당주 비중을 늘리고, 커버드 콜, 슈드 등을 활용해서 월 400만 원 정도의 안정적인 현금 흐름을 만들 계획이시래요.
투자 포트폴리오는 어떻게 되나요?
주식 자산 9억은 대부분 지수 ETF로 구성되어 있어요.
- 코스피 200 지수 추종 ETF: 절반 정도 (이 중 코덱스 레버리지가 가장 많음)
- S&P 500 관련 ETF: 22.5%
- 나스닥 100 관련 ETF: 13%
- 슈드, 제이피큐 등
작년까지는 국내 주식을 전혀 안 하셨는데, 파이어 선언 후 국내 주식 시장이 오르는 것을 보고 투자 비중이 늘었다고 해요.
투자 전에는 어떻게 사셨나요?
결혼을 일찍 하셔서 돈이 정말 없으셨대요. 30년 전 드라마 주인공처럼 반지하 월세방에서 신혼 생활을 시작하셨다고 합니다.
이후 둘 다 일찍 취업해서 돈이 생기자, 처가살이, 임대 아파트, 아파트형 기숙사 등 주거비가 거의 들지 않는 곳에 살면서 돈을 모으기보다 탕진을 하셨다고 해요. 아파트형 기숙사에서는 가스레인지도 안 켜고 100% 외식, 매일 택배를 받으며 탕진 그 자체로 사셨다고 합니다.
투자는 어떻게 시작하게 되셨나요?
꿈꾸던 진로에서 탈락하고 건강까지 나빠지면서 삶이 힘들 때, "내가 돈은 많이 벌었지, 돈이 있을 거야"라는 생각으로 아내에게 물어보셨대요. 그런데 13년 동안 쉬지 않고 일했는데도 5천만 원밖에 없다는 사실을 알고 충격을 받으셨다고 합니다.
이때부터 "지금부터 제테크에 몰입해야겠다"고 절박한 마음으로 다짐하셨다고 해요.
돈을 어떻게 불리셨나요? (자산 변천사)
- 2015년: 재테크 시작! 아내 월급은 생활비, 본인 월급은 100% 재테크에 쏟으셨어요.
- 예금 풍차 돌리기: 돈이 조금씩 모이기 시작했어요.
- 무지출: 돈을 아예 안 쓰기 시작하셨어요.
- 부동산 집중: 청약 점수가 높아 지방 아파트에 청약하고, 기다리는 동안 아파트 갈아타기로 시세 차익을 얻으셨어요. 이 시세 차익으로 대출금을 갚고, 아내 직장 근처에 전세로 아파트를 구하셨다고 합니다.
- 2019년:
- 미국 주식 시작: 하지만 수면 패턴이 꼬여서 접고,
- 연금저축펀드 시작: 꾸준히 투자해서 6년 만인 2024년 1월에 1억을 달성하셨어요.
- 2024년:
- 전세금 회수 후 투자금으로 넣고, 추가 증가로 연말에는 4억 6천만 원 달성.
- 2025년 11월: 6억 달성 후 파이어 선언! (공제회 1억, 명예퇴직금 2억 추가하면 금융 자산 9억이므로 부족하지 않다고 생각하셨대요.)
투자 전략은 무엇인가요?
팝팝님의 투자 전략은 간단해요.
- 우량한 지수 ETF에 장기 투자: 매수는 하되 매도는 하지 않는다! (올해 생활비 마련을 위해 10년 만에 처음 매도하셨대요.)
- 절세 계좌 최대한 활용: 특히 연금저축펀드를 가장 좋아하시고, ISA에서 투자한 자금을 연금저축펀드로 옮기는 것을 추천하셨어요.
- 일찍 거치: 매년 1월 2일에 연금저축펀드, IRP, ISA에 3,800만 원을 한 번에 넣어서 거치 기간을 늘리는 것이 좋다고 하셨어요.
절약은 어떻게 하셨나요? (무지출 꿀팁)
- 월급날 바로 예금: 월급이 들어오면 바로 예금으로 옮겨서 통장에 돈이 없게 만들어요.
- 체크카드 사용: 꼭 써야 할 돈은 체크카드로만 사용해서 지출을 인지하게 만들어요.
- 생활비 목록 작성: 불필요한 지출을 파악하고 줄여요.
- 중고폰 사용: 2년 지난 중고폰을 사서 유심만 바꿔 끼우고, 저렴한 요금제를 사용해요.
- 옷, 신발 구매 안 함: 옷이나 신발은 거의 사지 않고, 바지는 언제 샀는지 기억도 안 날 정도라고 해요.
- 해외/국내 여행 자제: 10년 동안 해외여행을 가지 않았고, 국내 여행도 거의 가지 않으셨대요.
결론적으로 팝팝님은 절약과 꾸준한 장기 투자를 통해 15억이라는 큰 자산을 모으고 파이어족이 되셨습니다!