2025년 암호화폐 세금 해설과 투자 대비 비법 정리

혹시 올해부터요? 비트코인에 투자해 보겠다고 결심하셨나요? 그런데 2025년부터는 IRS가 암호화폐 거래 내역을 더 꼼꼼하게 추적하는 규정을 도입한다고 합니다.

 미쳐 준비하지 않으면 예상치 못한 세금 폭탄 맞게 될 수도 있는데요.

 이렇게 달라지는 암호화프의 세금 규정 그리고 트럼프 행정부 파격적인 정책 제한까지 한번 살펴보겠습니다.

 오늘 암호화폐 특히 비트코인을 중심으로 달라지는 세법 규정 그리고 2025년부터 직접적으로 영향을 미친 어떤 새로운 보고 양식 그리고 트럼프 정부가 제한하는 자본 이득세의 폐지 가능성까지 다뤄보려고 합니다.

 비트코인 가격이 2024년 말 10만 달러도 넘어간 적이 있었고요.

 시장 열기 정말 뜨거워졌는데요.

 최근 조정을 받고 있죠.

 이럴 때일수록 바뀌는 세금 제도와 IRS의 감시 강화 움직임을 정확히 파악해야 되겠습니다.

 들어가기 전에요.

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 자, 그럼 본격적으로 2025년을 앞두고 우리가 알아둬야 할 암호화폐 세금 이슈와 트럼프 행정부의 정책 제한 그리고 실전 준비까지 한번 보겠습니다.

 먼저 현재 암호화폐가 어떻게 과세되고 있는지를 짚어 봐야겠는데요.

 IRS는요.

 디지털 자산 즉 비트코인을 비롯한 모든 크립토런스를 프티 재산으로 간주하고 있습니다.

 따라서 우리가 주식이라든가 부동산과 같이 이런 자산들을 샀다가 팔 때 발생하는 자본 이득의 과세 방식으로 역시 비트코인도이 과세가 된다라는 뜻이죠.

 보유 기간이 1년 넘으면 장기 자본 이득 세율이 적용되는데요.

 최대 세율은 20%입니다.

 일반 소득 세율보다는 훨씬 낮죠.

 반면 1년 미만 보유했을 경우에는 앞서 말씀드린 이런 일반 소득 세율에 적용을 받는데 이걸 단기 자본 이득 세율이라고도 부릅니다.

 결국 그 말은 본인의 어떤 기타 소득들의 규모에 따라서요.

 일반 소득세의 레이트가 결정이 되죠.

 결국은 장기 자본 이득 세율보다 더 높은 세율에 적용을 대체로 받게 된다라고 볼 수 있겠죠.

 그렇다면 어떤 상황에서 과세가 발생하느냐? 바로 과세 대상 암호화폐 이벤트를 일으켰을 경우라고 표현하는데요.

 이게 무슨 얘기냐면요.

 비트코인을 또는 크립토런 팔았을 때를 말하는데 예를 들어 비트코인으로 물건이나 서비스를 결제한다거나 아니면 하나의 암호화폐를 다른 암호화폐로 교환한다거나 아니면 암호화폐를 달러로 팔거나 아니면 또는 뭐 스테이블 코인 이것도 역시 다른 암호화폐로의 교환일 텐데요.

 어찌됐건이 말은 암호화폐를 하나의 프라퍼티로 봐서 매도하거나 또는 실질적인 가치를 실현하는 순간 이때 바로 자본 이득이 발생했고 그 결과 자본 이득에 대한 세금 부과 이벤트가 발생한 것으로 간주된다라는 그런 뜻이죠.

 반대로요.

 그러면 비과세 이벤트는 뭐냐? 과세가 발생하지 않는 경우 뭐냐 하면요.

 단순히 내가 암호화폐를 매수한다거나 아니면 내 지갑 안에서 이동하는 정도를 말합니다.

 결국 그 말은 실제로 코인을 팔지 않는 한 미실현 이익 un리얼이드 개인일 텐데 이에 대해서는 세금을 내지 않는다는 거죠.

 예를 들어서 비트코인을 만 달러에 샀는데요.

 지금 시세가 10만 달러를 하더라도 팔지 않았다면 이익은 아직까지 뭐 종이 한 장에 적힌 숫자일 뿐이다라는 그런 논리죠.

 또 이런 것도 있죠.

 재산세에 대한 부분도 있을 텐데 예컨데 우리가 부동산을 사면요.

 매년 재산세를 내야 하지만 비트코인은 그런 세금이 없다라는 것도 그런 특징이라고 하겠습니다.

 뭐 유지 보수비 이런 것도 없으니까 오로지 시세 차익에만 집중할 수 있다라는 그런 장점도 있겠죠.

 다만이 부분을 악용해서요.

 IRS가 내 암호화폐 거래 모를테니까 뭐 세금 안 해도 되겠네라고 생각하신다면 그건 아닙니다.

 생각보다 정교하게 암호화폐 거래 내역을 추적한다라고 하고요.

 실제로 굉장히 유명한 암호화폐 전도자였던 사람이 있는데요.

 24년에 8세 혐의 기소돼서 4,800만 달러에 달한 세금 손실을 미국 정부에 끼쳤다는 혐의를 받았다라는 그런 사례도 있습니다.

 그래서 이렇듯 이미 강화된 IRS의 암호화폐 모니터링 시스템이요.

 2025년부터는 한 층 더 체계적으로 바뀐다고 하는데요.

 바로이 1099 DA라는 새로운 양식이 도입되기 때문입니다.

 예전에도요.

 뭐 여러 가지 1099 1099 시리즈 양식 등이 있었지만요.

 이제는 암호화폐 전용 보고 양식인 1099DA가 신설되면서 코인베이스라던가 아니면 제미나이 크라켄과 같은 중앙화된 거래소에서의 거래 또는 뭐 브로커 업체잖아요.

 이런 업체들을 통해서 고객이 거래를 할 경우에 이러한 고객의 거래 내역을요 한 눈에 볼 수 있도록 정리해서 IRS와 당사자에게 모두 보고하도록 한다는 그런 얘기죠.

 즉 2025년도의 거래부터는요.

 그다음에 2026년 초에 1099 DA 양식을 이제 거래를 했으면 마치 우리가 주식 투자했을 때 연말이 지나고 나면이 증권사로부터이 1099라인 받는 것처럼 비슷한 성격이 되겠죠.

 이걸 받아보게 될 텐데 양식에는 매매 내역 말하자면 수익과 손실이 정확하게 기재가 되니까 스스로 신고하지 않더라도 이미 IRS는 이게 다 리포팅이 된 상태다라고 볼 수 있겠죠.

 당연히 이러한 보고된 내역을 내가 세금 신고를 할 때 누락한다면 문제가 되겠고요.

 따라서 이제 앞으로는요.

 2026년 뭐 각자 더 거래 내역 관리를 철저하게 해야 될 것으로 보인다라고 하겠습니다.

 다음으로는요.

이 트럼프행 정부가 들어서고 나서 내놓고 있는 여러 파격적인 암호화폐 정책들 또 한번 살펴보겠습니다.

 이미 비트코인 보유고스트 strategic 비트코인 reserve라고 하는데요.

 이걸 구축하기 시작했다라고 하고요.

 또 비트코인은 화폐에 가깝기 때문에 자본 이득세로 과세면 안 된다라는 어떤 일각의 주장을 수용해서 이러한 비트코인 관련 세법 앞서 얘기했던 그 기존 법을 바꾸겠다라는 그런 의견이 나오기도 했는데 이걸 반영해서요.

 비트코인과 미국 내 발행된 어떤 암호 화폐에 대한 캐피랄 개인 자본 이득세를 폐지하는 방안도 검토하고 있다라는 소식이 전해지기도 했죠.

 만약에 이게 현실화 된다면요.

 미국에서 만들어진 코인은요.

 세금이 0%가 돼서요.

 사실상 돈처럼 쓰는 거죠.

 그리고 해외 코인에는 30%의 세율을 부하자.

 이게 맞나 모르겠는데 코인의 어떤 국적을 따지는 것을 말하는 거죠.

 아무튼 이런 극단적인 안까지 거론되고 있다고 합니다.

 이거 역시도 뭐 마가의 한 종류가 되지 않을까 싶긴 합니다.

 그래서 이런 정책이 현실화될 경우에는요.

 미국이 암호화폐 혁신의 중심지로 급부상할 가능성이 있다라고도 하네요.

 더 많은 스타트업들이 미국에서 법인 세우고 또 다양한 코인을 발행할 수 있게 되겠죠.

 왜냐면 지금 다른 나라들에서는이 코인 거래에 대해서 과세하지 않는데만의 미국은 과세를 하고 있는 상태니까요.

 그러나 한편으로는 아직 규제나 안전 장치가 제대로 갖춰지지 않은 상태에서 너무 과감하게 세금을 변제해 주면 시장이 과열되고 또 변동성이 더 커질 수 있다라는 우려도 큽니다.

 실제로 화제가 됐던 크립토 서밋을 통해서요.

 세율이나 규제 방향이 구체화될 것이라는 기대도 있지만 동시에 신중론을 펼치는 목소리도 있습니다.

 자, 그렇다면 우리는 이걸 어떻게 대비해야 될까요? 첫째 2025년 이후에는요.

 내 암호 화폐 거래를 브로커나 거래소가 보고하는 체계가 확실해지니까 지금부터 거래 내역을 잘 기록해 둬야 되겠고요.

 일단 IRS가 다 파악하게 되면 모르고 있다, 몰랐다라는 핑계가 통하지 않을 테니까요.

 그리고 둘째요.

 적절한 예산도 마련해야겠습니다.

 암호화폐 특성상 가격이 폭등했을 때 매도를 하면 큰 이익을 걷죠.

 근데 또 이게 그냥 현금으로 갖고 있으면 모르겠는데 이걸 다시 또 재투자할 수 있잖아요.

 근데 재투자했을 때 시세가 급락해 버리면 현금 부족한 상황 될 수 있잖아요.

 그러니 미리 세금 납부액을 위한 그런 좀 예산을 마련해야 되겠다.

 따로 떼어 놓는 습관이 반드시 필요하겠다라는 얘기겠죠.

 세 번째는요.

 암호화폐가 많거나 거래 횟수가 잦아서 복잡해진다면 암호화폐를 전문을 하는 이런 전문 어드바이저 텍스 어드바이저를 찾아가서 자문을 받는게 필요할 겁니다.

 암호화폐의 과세만 전문적으로 계산하는 소프트웨어 프로그램 활용하는 것도 있겠지만요.

 글쎄요.

 아직까지 아주 안정적인 서비스를 제공하지는 못하는 것 같다라는게 중의 의견이니까요.

 이런 부분들은 각자 준비하는게 필요하겠죠.

 추가로 참고할 만한 점은요.

 최근 비트코인 시세가 올라가면서 이익을 본 다음에 그다음에이 또 코인을 기부하거나 친구 또는 가족들에게 증여하는 그런 사례도 늘고 있다고 하는데요.

 24년 기준으로요.

 개인이 1년당 18,000달러까지는 증여세 면제 한도, 연간 면제 한도 내에서 세금을 내지 않고 누군가에게 증여할 수 있죠.

 다만 그 이상이 되면 신고 대상이 되고요.

 또 물론 평생 증여 면제액을 감안하면 뭐 세금을 내지는 않겠지만 그럼에도 신고 대상이 된다라는 거는 유념할 필요가 있겠죠.

 그리고 더 나아가서요.

 암호화폐를 직접 기부 자선 기관에 기부하거나 할 때는요.

 시세가 오른 상태로 그대로 기부하면이 양도 차익에 대해서 과세가 되지 않고 또 기부자는 그 기부 시점에서의 높은 시장 가치를 기준으로 공제 혜택을 받을 수 있으니까요.

 세제 면에 있어서도요.

 유리한 점이 있겠죠.

 물론 이러한 전략을 쓰는데 있어서는 어떤 전문가 어드바이스를 받는 건 반드시 필요할 겁니다.

 자, 여기까지입니다.

 이렇게 다가오는 2025년 암호화폐 투자자들에게 큰 전환점이 될 것이다라는 그런 전망인데요.

 한편으로는 새로운 기회이기도 하지만 또 잘못 대응하면 역품을 맞을 수도 있겠죠.

 규제가 강화되는만큼 암호화폐 세금 보고가 더 투명해질 것은 분명해 보입니다.

 동시에 또 트럼프 행정 정부에서 추진하는 여러 자본 이득세 폐지라든가 여러 빅 카드가 있을 테니까요.

 이게 실제 통과된다면 미국 암호화폐 시장은 또 한번 격변의 시기를 맞이하지 않을까라는 그런 예상들을 하고 [음악] 있습니다.

 자 여기까지입니다.

 오늘 내용 도움이 되었기를 바랍니다.

 암호화폐에 대한 과세 그리고 재반 제도의 변경에 대한 움직임이었습니다.

 이런 정보 필요한 분들 주변에 많이 계시겠죠?이 이 채널은 여러분들과 함께 성장하는 공간입니다.

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 고맙습니다.

 [음악]