변액보험 필수 기능 총정리! 시장 변동성 극복하는 돈 버는 비밀

변액연금, 시장 안 좋을 때 어떻게 해야 할까?

시장 상황이 안 좋다고 해서 변액연금을 바로 해지하면 손해를 볼 수 있어. 왜냐하면 변액연금은 투자 상품이라서 중도 해지하면 손실을 고스란히 네가 부담해야 하거든.

1. 용기를 내서 내 증권을 봐봐!

• 펀드 라인업 확인: 네가 가입한 변액연금 증권을 보고 어떤 펀드들이 있는지 확인해봐. 국내 주식이나 채권형 펀드에만 너무 몰려있거나, 건강한 펀드를 추천해달라고 했는데 회사가 제대로 추천해주지 못한다면 다른 방법을 생각해볼 수도 있어.
• 좋은 펀드를 가졌다면? 만약 네가 가진 펀드가 괜찮고 수익률도 좋다면, 시장이 다시 좋아질 때 같이 성장할 수 있어. 이럴 때는 해지보다는 추가 납입을 해서 싼 가격에 더 많이 사는 게 좋아.

2. 위기는 기회! 추가 납입 활용하기

• 싸게 살 기회: 과거 카드 사태, IT 버블, 서브프라임 모기지 사태 때도 결국 버틴 사람들이 이익을 봤어. 지금 같은 시기를 오히려 싸게 살 수 있는 기회로 삼을 수 있지.
• 추가 납입 방법: 매달 정기적으로 내는 금액 말고도 추가로 납입해서 평균 매입 단가를 낮출 수 있어. 월 납입액의 최대 2배까지 추가 납입이 가능해. 예를 들어 매달 10만원을 내고 있다면, 20만원까지 추가 납입할 수 있는 거지.

3. 변액연금의 진짜 목적은?

• 연금 수령이 핵심: 변액연금은 투자 수단이 보조적인 역할이고, 가장 큰 목적은 종신토록 연금을 받을 수 있는 기능이야. 연금을 더 많이 받기 위해 투자를 하는 건데, 중간에 해지하면 그동안 낸 수수료까지 다 날리는 셈이지.
• 일시납 가입자라면? 예전에는 일시납으로 1억을 넣으면 바로 1억 전부를 펀드에 투자해야 했지만, 요즘은 1억을 10개월이나 24개월처럼 나눠서 투자할 수 있는 장치가 있어. 이렇게 하면 시장 상황을 보면서 평균 매입 단가를 낮추는 코스트 에버리지 효과를 볼 수 있지.

4. 펀드 변경, 얼마나 자주 해야 할까?

• 고객 스스로 변경은 적어: 변액연금 가입자가 스스로 펀드를 변경하는 경우는 매우 드물어. 하지만 시장 트렌드가 계속 변하기 때문에 내 펀드가 어떻게 운영되고 있는지, 수익률은 어떤지 꾸준히 체크하는 게 중요해.
• 가입 설명서 확인: 펀드 종류는 가입 설명서나 상품 설명서에 잘 나와 있어. 국내 주식, 국내 채권, 해외 주식, 해외 채권 등으로 나눌 수 있고, 회사에 따라 100개 이상의 펀드를 제공하기도 해.
• 너무 많아도 문제: 펀드가 너무 많으면 오히려 선택하기 어려울 수도 있어. 이럴 때는 전문가의 도움을 받거나, '일임형 펀드'처럼 전문가가 알아서 펀드를 관리해주는 상품을 이용하는 것도 방법이야.

5. 전문가에게 맡기는 것도 방법!

• 일임형 펀드: 네가 직접 펀드를 관리하기 어렵다면, 전문가에게 맡기는 것도 좋은 방법이야. 전문가가 시장 상황에 맞춰 분기별로 포트폴리오를 조정해주는 '일임형 펀드'를 추천해.
• 펀드 변경 수수료: 펀드 변경은 연 12회까지 가능하고, 회사에 따라 연 4회 정도는 무료로 변경할 수 있어.

6. 원금 보장 장치도 있어!

• 1+알파, 2+알파: 변액연금은 원금 손실이 발생할 수 있지만, 일부 상품은 원금을 보장해주거나 원금에 추가 금리를 붙여주는 장치가 있어. 예를 들어 '1+알파형'은 원금에 1% 금리를 더해주고, '2+알파형'은 2% 금리를 더해주는 식이지.
• 보수적인 운영: 다만 이런 보장 장치가 있는 상품은 펀드 선택이 제한적일 수 있어.
• 미보증 상품: 반대로 보증이 없는 상품은 펀드를 더 공격적으로 운영할 수 있어서 장기적으로 더 높은 수익을 기대할 수도 있지.

결론적으로, 시장 상황이 안 좋을 때 변액연금을 해지하기보다는 꾸준히 관심을 가지고 펀드를 관리하며, 필요하다면 추가 납입이나 펀드 변경을 통해 현명하게 대처하는 것이 중요해.