매월 50만원 투자처 추천! S&P500보다 수익 좋은 비밀 공개

S&P 500 vs. SCHD: 어떤 걸 골라야 할까? 🤔

작년에 S&P 500보다 SCHD (미국 배당 다우존스 지수 추종 ETF)에 더 투자하라고 추천했었는데, 지금도 그렇게 생각하는지 궁금하다는 질문이 들어왔어.

왜 작년에 SCHD를 추천했을까?

• 부동산, 주식으로 시세 차익만 노리는 분위기: 우리나라 사람들은 돈을 불리는 데만 관심이 많고, 꾸준한 현금 흐름의 중요성을 간과하는 경향이 있다고 봤어. 월급처럼 따박따박 들어오는 돈이 삶의 질을 높여주잖아?
• SCHD의 시기적절함: 당시 S&P 500의 PER (주가 순이익 비율)이 역사적 평균보다 높았어. 특히 기술주 위주로 많이 올랐기 때문에 거품이 낄 수도 있다는 판단이었지. 반면에 SCHD는 PER이 낮아서 상대적으로 안전하게 투자할 수 있다고 생각했어.

지금은 어떨까?

여전히 S&P 500보다 SCHD가 투자하기 좋은 시기라고 생각해.

• S&P 500의 높은 PER: 여전히 S&P 500은 PER이 높아. AI 관련 테마주들이 많이 올랐지만, 이제는 그만큼의 성과를 내지 못하면 주가가 횡보할 가능성이 있어.
• SCHD의 안정성: SCHD는 PER이 낮고, 안정적인 배당을 지급하는 기업들 위주로 구성되어 있어서 상대적으로 덜 위험하다고 볼 수 있지.

투자는 '덜 잃는 것'도 중요해!

나는 항상 '어떻게 하면 더 많이 벌까?'보다 '어떻게 하면 덜 잃을까?'를 먼저 생각해. 내 추천으로 손실을 보는 사람이 없었으면 좋겠고, 장기적으로 봤을 때도 이게 더 나은 성과를 가져온다고 믿거든. 그래서 지금 상황에서는 S&P 500보다 SCHD가 더 합리적인 선택이라고 생각해.

사회초년생을 위한 꿀팁: 연금저축계좌 활용법 🍯

월급날마다 50만원씩 저축하라는 영상이 인기가 많았는데, 그 비결이 뭘까? 바로 절세 계좌를 잘 활용하는 거야!

왜 절세 계좌가 중요할까?

• 세금 줄이면 수익 UP!: 현금 흐름이 늘어나면 세금도 늘어나. 근데 세금을 줄이는 방법을 알면 실질적인 수익을 높일 수 있어.
• 연금저축계좌의 마법: 연금저축계좌에 돈을 넣으면 최대 16.5%까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어. 이건 마치 투자하기 전에 이미 16.5% 수익을 확보한 거나 마찬가지지! 2022년에 S&P 500이 20% 하락해도, 16.5% 세액공제를 받았다면 실질 손실은 훨씬 적었을 거야.

연금저축계좌, 오해하지 말자!

• 연금만 받는 게 아니야: 연금저축계좌라고 해서 먼 미래에만 쓸 수 있는 건 아니야. 잘 활용하면 지금 당장에도 혜택을 볼 수 있어.
• 배당금 받을 때도 유리해: 배당금을 받으면 15.4% 이자배당소득세와 건강보험료까지 내야 해서 총 23.4% 정도의 세금을 내야 해. 근데 연금저축계좌에서 배당금을 받으면 이자배당소득세를 안 내고, 나중에 돈을 뺄 때 기타소득세 16.5%만 내면 돼. 오히려 세금을 더 줄이는 거지!

결론: 연금저축계좌는 주식 투자자라면 무조건 써야 하는 계좌야. 세액공제 혜택으로 수익률을 높이고, 세금 부담도 줄일 수 있으니까 꼭 활용해 봐!

은퇴를 위한 포트폴리오 전략: 3단계 로드맵 🗺️

노후 준비를 위해 어떤 포트폴리오를 구성해야 할지 궁금하다는 질문이 많았어. 사람마다 상황이 다르겠지만, 꼭 기억해야 할 세 가지를 알려줄게.

1. 현금 흐름의 중요성을 잊지 마!

• 암 선고를 받은 회원 이야기: 얼마 전, 암 선고를 받고 회사를 쉬게 된 회원님이 있었어. 그때서야 회사를 다니지 않으면 삶을 유지할 도구가 없다는 걸 깨닫고 현금 흐름의 중요성을 절실히 느꼈다고 하더라고.
• 현금 흐름은 안전망: 지금은 괜찮더라도, 언제든 예상치 못한 일이 생길 수 있어. 그때를 대비해서 꾸준한 현금 흐름을 만드는 게 중요해. 이 회원님은 1년 만에 월 배당금 100만원 이상을 받게 되었고, 더 큰 현금 흐름을 만들기 위해 노력하고 있어.

2. 투자 목표를 명확히 설정해!

• 목표 없는 투자는 위험해: 많은 사람들이 투자 목표 없이 '돈 많이 벌자!'만 생각하다가 점점 위험한 투자로 빠져들어. 목표가 없으면 최단 기간 최고 수익만 쫓게 되고, 결국 하이리스크 하이 리턴의 함정에 빠지기 쉬워.
• 은퇴 시점과 필요한 자산 계산: '언제 은퇴하고 싶고, 그때까지 얼마가 필요할까?'를 구체적으로 정해야 해. 이걸 정해야 이상한 투자에 빠지지 않고, 계획대로 나아갈 수 있어.

3. 절세 계좌는 필수!

• 세금은 미래의 큰 부담: 나중에 수익이 생기면 세금을 내야 하는데, 미리 준비하지 않으면 큰 부담이 될 수 있어. 절세 계좌를 활용하면 세금 부담을 최소화하고 실질 수익을 높일 수 있어.
• 목표에 맞춰 절세 계획 세우기: 은퇴 목표를 정했다면, 그에 맞춰서 절세 계좌를 어떻게 활용할지 계획을 세우는 게 중요해.

은퇴 시점별 추천 ETF: 안정성과 수익성을 동시에 잡자! 📈

이제 구체적인 투자 전략을 알아볼 시간이야. 은퇴 시점에 따라 추천하는 ETF가 달라져.

1. 은퇴 시점이 아직 많이 남았다면? (성장주 중심)

• S&P 500 추종 ETF: 아직 투자 기간이 길다면 성장주 위주로 투자하는 것도 좋아. S&P 500은 미국 대표 500개 기업에 분산 투자하는 효과가 있어서 장기적으로 안정적인 성장을 기대할 수 있어.

2. 은퇴 시점이 다가오고 있다면? (가치주 + 배당주 중심)

• SCHD (미국 배당 다우존스 지수 추종 ETF): 가치주 위주로 투자하면서 꾸준한 배당을 지급하는 ETF야. 안정적인 현금 흐름을 만들고 싶다면 좋은 선택이지.

3. 은퇴 후 배당금으로 생활하고 싶다면?

• 타이거 미국 배당 다우존스 타겟 커버드콜 ETF 2호: 이 ETF는 SCHD를 기반으로 하면서, 커버드콜 전략을 통해 배당금을 더 많이 지급하는 것을 목표로 해. 은퇴 후 안정적인 배당 생활을 꿈꾼다면 고려해 볼 만한 상품이야.

4. 퇴직금으로 노후 준비를 해야 한다면? (원금 보존 + 안정적 성장)

• S&P 500 동일가중 ETF: 퇴직금으로 노후를 준비한다면 원금 보존이 가장 중요해. S&P 500 동일가중 ETF는 시가총액이 아닌 모든 기업에 동일한 비중으로 투자해서 변동성을 낮추고 안정적인 성장을 추구해. 우리나라에는 타이거 미국 S&P 500 동일가중 ETF가 있어.

핵심은 '내 상황에 맞는 투자'야!

어떤 ETF를 선택하든 가장 중요한 건 자신의 투자 목표와 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이야. 꾸준히 공부하고, 현명한 투자 결정을 내리길 바라!