7억으로 파이어! 공무원 부부 월 100만원 배당 포트폴리오(3천만원 시크릿)
7억으로 파이어 준비하는 '수비 부부' 이야기
안녕하세요! 부산에 사는 30대 후반 부부, '수비 부부'라고 해요. 저희는 8년 동안 공무원 생활을 하다가 이제 곧 파이어족이 될 예정이에요. 네이버 경제 인플루언서로 활동하면서 저희의 파이어 스토리를 담은 책도 쓰고 있답니다. 저희는 특별한 투자 고수가 아니라, 꾸준히 모으고 잃지 않으려고 노력하는 평범한 투자자예요.
파이어, 왜 결심하게 됐을까?
원래 파이어는 오래전부터 생각했지만, 구체적인 계획은 없었어요. 공무원 생활을 하면서 힘든 점도 있었고, 목표했던 금액을 모았다고 생각해서 이제는 파이어를 해도 되겠다는 생각이 들었어요.
7억으로 파이어? 가능할까?
보통 파이어는 10억 이상을 생각하지만, 저희는 거주 비용과 생활비를 낮추는 방향으로 해서 7억이면 충분하다고 생각해요. 이렇게 하면 월 현금 흐름이 나올 것 같거든요.
파이어 이후 생활비는 어떻게?
생활비는 크게 두 가지로 마련할 거예요.
- 배당금: 기본적인 생활비는 배당금으로 충당할 거예요.
- 콘텐츠 소득: 저희가 운영하는 블로그에서 나오는 수익 (월 50~80만원)은 여유 자금으로 쓰거나 여행 갈 때 사용할 거예요.
파이어 이후 가장 하고 싶은 건?
사람 많은 곳을 힘들어하고 소심한 저희는 평일 낮에 조용히 카페에 가거나 어딜 다니는 것이 꿈이었어요. 이제 제주도에서 그런 조용한 삶을 살아보려고 해요.
현재 자산과 파이어 목표 금액
- 현재 보유 현금: 2억
- 파이어 목표 금액: 7억 (집 매도 및 퇴직 절차 완료 후)
월 현금 흐름 예상
- 현재 (2억 포트폴리오): 월 200만원
- 파이어 후 (7억 포트폴리오): 월 250만원 ~ 300만원 예상
저희는 자산이 적은 파이어족이라 세금이나 건보료 같은 절세를 중요하게 생각해서 배당금을 일부러 너무 많이 늘리지는 않으려고 해요. 여기에 SNS 수익까지 합치면 월 실수령액은 350만원 정도 될 것 같아요.
현재 포트폴리오 구성 (2억)
저희 포트폴리오는 코어 자산과 위성 자산으로 나뉘어요.
- 코어 자산 (1.7억):
- 미국 지수 추종 ETF (SCHD, QQQQ)
- 고배당 ETF (GPIQ, QQQI) - 연평균 배당률 10% 정도
- 위성 포트폴리오 (3천만원):
- 초고배당 ETF (일드맥스) - 이 부분은 매수/매도 원칙이 있어요!
7억 포트폴리오 예상
7억이 되면 지금처럼 코어/위성 포트폴리오를 유지할 거예요.
- 위성 포트폴리오 (3천만원): 초고배당 유지 (월 100만원 배당 예상)
- 코어 자산: 부동산 자산을 전부 옮길 예정 (월 150만원 이상 배당 예상)
위성 포트폴리오 (3천만원) 매수/매도 원칙
초고배당 ETF는 개별 자산을 직접 보유하는 게 아니라 옵션 합성으로 기초 자산을 흉내 내는 거예요. 배당은 많이 나오지만, 기초 자산이 내려가면 같이 내려가는 경향이 있어요.
그래서 저희는 구글 같은 개별 주식을 투자할 때, 120일선이나 6개월선 같은 이평선을 밑으로 뚫고 내려가면 바로 매도해요. 즉, 시장에서 가장 핫하고 잘 나가는 자산에만 초고배당을 쓰고, 조금 식으면 빠져나와서 다른 걸로 갈아타는 식으로 회전율이 높은 편이에요. 본주를 사면 더 많이 오를 수도 있지만, 저희는 생활비로 써야 하기 때문에 배당금을 우선으로 선택했어요.
투자 이전의 삶
저희 둘 다 평범한 공무원이었어요. 예금이나 적금만 꾸준히 넣었고, 주식이나 부동산은 특별한 사람이나 고수만 하는 거라고 생각했어요. 그냥 모으는 데만 신경 썼죠.
투자 시작 계기
월급 받으면서 미래 걱정을 크게 안 했어요. 퇴직하면 연금 받으면서 여유롭게 살 수 있을 거라고 생각했죠. 그런데 연금 관련 안 좋은 뉴스를 들으면서 불안감이 생겼어요. 그때부터 주식, 부동산을 찾아보기 시작했고, 결혼을 생각하면서 부동산 투자에도 관심을 가지게 됐어요.
자산 변천사
- 2017년 취업 후: 꾸준히 절약하며 자산 모으기 시작
- 2019년부터: 미국 주식 투자, 코인, NFT 투자 경험
- 아찔했던 경험: 게임스톱(GME) 주식에 7천만원 투자했다가 반 날림. 이 계기로 정립식 투자 시작.
- 저는 월 100만원, 남편은 야간 수당으로 월 170만원씩 꾸준히 미국 지수 ETF에 투자.
- 자산 증가: 테슬라 투자, NFT 투자 이득 등으로 2023년까지 2억 3천만원 모음.
- 부동산 투자: 이 돈으로 집을 계약하고, 보금자리론을 활용해 레버리지 투자. 현재 부동산은 매도한 상태.
- 현재 자산: 전체 금액의 절반은 주식 투자 및 절약, 절반은 부동산 차익으로 이루어져 있어요.
부부 공동 투자, 어떻게 조율할까?
저희는 역할을 나눠서 투자하고 있어요.
- 제가 주로: 정립식 투자, 코어 자산 투자
- 남편이: 좀 더 공격적인 성향으로 스윙 트레이딩, 종목 발굴 시 리스크 감수 (단, 코어 자산은 건드리지 않는다는 규칙!)
하이 리스크/하이 리턴 자산은 정해놓은 비중 안에서만 투자하려고 노력해요.
투자 자산 운용사 자격증
자격증 따는 걸 좋아해서 투자 공부하다 보니 자연스럽게 취득했어요. 실제 매매에 직접적인 도움보다는 커버드 콜 같은 자산 구조를 이해하는 데 도움이 되고, 투자에 대한 두려움을 없애주는 역할을 했어요.
퇴사 결심 이유
공무원은 안정적이라고 생각했지만, 8년 차가 되면서 생각과 다른 점이 많다는 걸 느꼈어요. 연금도 제대로 못 받을 수 있다는 말도 들었고, 민원인을 상대하면서 마음이 다칠 때가 많았어요. 하루하루 버티는 느낌이었죠.
퇴직할 때까지 이런 삶을 반복해야 한다고 생각하니 희망보다는 '계속 이렇게 살 수 있을까?' 하는 생각이 들었어요. 저희 둘 다 예민한 성격이고 사람 상대하는 걸 힘들어해서, 이대로는 버티기 힘들 거라고 판단했어요.