1억원으로 파이어족 도전! 미국주식으로 빠르게 준비하는 법

1억으로 파이어족 되기: 평범한 직장인의 현실적인 준비 이야기

주식으로 망한 사람 많다고? 그건 잘못된 방법으로 투자해서 그래! 2천만 원으로 연 2천만 원 배당금을 받을 수도 있다고? 희망이 있지 않아?

이 강연은 평범한 직장인이 어떻게 1억으로 '파이어족'(경제적 자유를 얻어 조기 은퇴하는 사람)을 준비했는지, 그 현실적인 이야기를 들려주는 거야.

강연자 소개

• 김문화: 2001년 겨울 사회생활 시작, 2021년 8월까지 20년간 평범한 직장인으로 살았어. 결혼도 하고 두 아들도 키우는 워킹맘이었지. 지금은 투자자, 작가, 강사, 네이버 카페 멘토로 활동하며 '자유인'으로 살고 있어. 첫 책 '돈은 모든 것을 바꾼다'를 출판했고, 두 번째 책도 쓰고 있대.

왜 파이어족을 꿈꾸는가?

• 직장 생활의 고단함: 계약직부터 시작해서 대기업까지, 20년 동안 직장 생활을 했지만 행복하지 않았어. 승진, 인간관계, 출퇴근 등 모든 것이 힘들었지.
• 자유에 대한 갈망: 돈이나 복지보다 '자유'를 원하게 되었어. 내가 원하는 시간에 원하는 일을 하고 싶다는 생각이 강했지.
• 현실적인 어려움: 인사 평가, 인간관계, 윗사람의 업무 떠넘기기, 긴 출퇴근 시간 등 직장 생활의 어려움은 직급이나 회사 종류에 상관없이 모두 비슷하다는 것을 깨달았어.

저자의 투자 여정

• 시작은 실패: 2013년 주식 투자를 시작했지만 처음 3년은 실패했어. 부동산, 펀드 등 다른 투자도 해봤지만 모두 망했지.
• 해외 주식으로 눈을 돌리다: 중국 주식으로 해외 투자를 시작했고, 이후 미국 주식으로 옮겨갔어.
• 테슬라로 성공: 코로나19 직전에 테슬라에 투자했고, 몇 달 만에 큰 수익을 얻었어. 이를 통해 순자산 10억을 달성하고 퇴사할 수 있었지.

1억으로 파이어족 준비하기: 현실적인 계획

주의: 여기서 제시하는 종목, ETF, 비중은 예시일 뿐, 절대 투자 추천이 아니야. 자신의 상황에 맞게 계획해야 해. 계산은 ChatGPT를 활용했어.

핵심: '투자 가능한 자산 1억'은 전 재산이 아니라, 투자에 쓸 수 있는 돈을 의미해.

1단계: 노후 준비 (65세에 다시 일하지 않기 위해)

• 목표: 65세 이후에도 경제적으로 안정적인 삶을 살기.
• 방법:
  • 투자금: 1억 중 1천만 원을 노후 준비용으로 따로 관리.
  • 포트폴리오 예시:
    • 지수형 ETF (500만 원): 연평균 수익률 10% 가정 (S&P, 나스닥 등)
    • 성장주 (500만 원): 연평균 수익률 15% 가정 (AI 관련주 등)
  • 추가 저축: 매달 10만 원씩 추가 저축 (지수형 ETF에 투자)
  • 결과: 30년 후 약 2억 5천만 원으로 불어날 것으로 예상.
• 배당금 목표: 연 2천만 원 배당금 수령을 위해 약 2,700만 원 투자 필요. (재투자 시 6년, 미재투자 시 10년 4개월 소요 예상)
  • 주의: 배당주 투자 시, 배당금만 보고 투자하면 위험할 수 있어. 기업의 성장성, 배당금 지급 능력 등을 함께 고려해야 해. 몰빵 투자는 금물!

2단계: 파이어 준비 (30년 안에 경제적 자유 누리기)

• 목표: 30년 안에 파이어족이 되고, 경제적 자유를 누리며 즐겁게 사는 것.
• 쪼개는 전략:
  1. 1단계: 5억 불리고 현금 흐름 만들기.
  2. 2단계: 파이어 후 현금 흐름으로 생활하며 자산 유지.
  3. 3단계: 자산을 10억까지 늘리기.
• 방법:
  • 투자금: 노후 준비에 1천만 원을 사용하고 남은 9천만 원 활용.
  • 포트폴리오 예시 (9천만 원):
    • 배당주/커버드콜 (30%): 월 70~80만 원 정도의 분배금 기대.
    • 성장주 (40%): 테슬라, 엔비디아 등 (높은 수익률 기대)
    • 기타 (30%): 슈드, 재큐 등
  • 추가 저축: 월 150만 원 저축.
  • 결과:
    • 월 150만 원 저축 시: 8년 후 5억 달성 가능.
    • 월 200만 원 저축 시: 7년 후 5억 달성 가능.
• 검소한 파이어족: 5~6년 후 월 1,800만 원 정도의 자본 소득으로 생활 가능. (연 2천만 원 미만으로 금융소득 종합과세 대상 피하기)
• 자산 증식: 6년 후 자산이 10억 이상으로 불어날 것으로 예상.

3단계: 경제적 자유 누리기

• 시나리오 1: 첫 해 5천만 원 인출, 이후 물가 상승률 반영하여 20년간 인출.
  • 결과: 20년 후에도 자산이 줄지 않고 오히려 늘어남.
• 시나리오 2: 첫 해 5천만 원, 둘째 해 6천만 원... 1억까지 인출 금액 늘림.
  • 결과: 20년 후에도 자산이 14억 이상으로 늘어남. 해외여행, 쇼핑 등 여유로운 생활 가능.

파이어족을 위한 조언

1. 자신만의 시나리오 만들기: 퇴사 날짜를 정하고, 현재 자산, 투자 가능 기간, 목표 등을 고려하여 자신만의 로드맵을 만들어야 해.
2. 좋아하는 일 찾기: 파이어 후 무엇을 할지 미리 고민해야 해. 돈을 벌지 않아도 즐겁게 할 수 있는 일을 찾는 것이 중요해.
3. 적게 필요로 하는 사람이 되기: 진짜 부자는 많이 가진 사람이 아니라 적게 필요로 하는 사람이야. 소비를 줄이고 자산에 투자하는 습관을 들여야 해.
4. 돈으로 시간 사기: 투자는 돈으로 시간을 사는 행위야. 장기적인 관점에서 꾸준히 투자하면 시간의 힘으로 자산을 불릴 수 있어.
5. 빚내서 투자하지 않기: 자유로운 삶을 위해서는 돈이 자유로워야 해. 빚은 돈을 묶어두는 것이므로, 빚 없이 투자하는 것이 중요해.
6. 현금이라는 안전 벨트: 시장 상황이 안 좋을 때를 대비해 현금을 확보하는 것이 중요해.
7. 돈의 심리학 이해: 돈이 주는 가장 큰 배당금은 '시간을 마음대로 할 수 있는 능력'이야. 하지만 진정한 의미는 자신이 원하는 일을, 원하는 사람과, 원하는 만큼 하는 것에서 나와.

결론적으로, 파이어족이 되기 위해서는 막연한 꿈이 아닌, 현실적인 계획과 꾸준한 실천이 필요해. 자신에게 맞는 방법을 찾아 차근차근 준비해 나가자!