월급 함부로 쓰지 마세요! 💸 1억 모으면 깨닫는 돈의 진실 💡
돈, 얼마나 벌어야 행복할까? 그리고 어떻게 써야 할까?
월 1천만 원 벌면 뭐 할 수 있을까?
월 1천만 원 정도 벌면 우리나라 최고급 식당이나 호텔도 한 번쯤 가볼 수 있어. 물론 매일은 어렵겠지만 말이야. 비싼 차도 하루 정도는 빌려 탈 수 있고. 근데 신기한 건, 월 1천만 원을 넘어서 더 많이 벌어도 할 수 있는 경험의 종류는 크게 늘어나지 않는다는 거야. 빈부 격차는 계속 커질 수 있지만, 경험 격차를 늘리기는 생각보다 어렵다는 거지.
돈으로 살 수 있는 것과 없는 것
돈이 많으면 모든 걸 다 살 수 있다고 생각할 때가 있어. 하지만 월 1천만 원 이상 벌고 생활비 쓰고 저축하다 보면, 1억 정도 모이는 순간 깨닫게 되는 게 있어. 바로 돈으로 움직일 수 있는 건 '돈에 움직이는 사람'뿐이라는 거야. 나무 옆에 100억을 놔둔다고 나무가 더 빨리 자라진 않잖아? 고양이한테 100억과 생선 중 선택하라고 하면 당연히 생선을 고를 거고. 돈의 힘은 결국 돈으로 사람을 움직여서 원하는 걸 얻을 수 있다는 데서 나오는 거지.
하지만 돈으로 모든 걸 할 수는 없어. 인간이 못하는 건 돈으로도 못해. 1억 정도 모이면 이걸 깨닫게 돼. '내가 돈으로 할 수 있는 게 별로 없네?' 그러다 보면 오히려 '어차피 돈 써도 뭐 할 수 있는 것도 없는데 그냥 써버리자!' 하는 생각에 빠지기 쉬워.
돈의 진짜 의미: 내 삶과 바꾼 것
세상 모든 것 중에 돈에 반응하는 건 결국 '인간'뿐이야. 그것도 돈에 반응하는 일부 인간이지. 중요한 건 돈을 쓸 때 '소비'로만 생각하지 말고, 돈이 '내 삶과 바꾼 것'이라는 걸 알아야 한다는 거야. 월급은 내 한 달의 삶과 바꾼 거잖아. 2024년 11월에 받은 월급은 다시는 돌아오지 않을 그 한 달의 시간과 바꾼 거야.
그러니 돈을 쓸 때는 신중해야 해. 그렇다고 안 쓸 수도 없고. 뭘로 써야 할까? 바로 '이자, 배당, 월세' 같은 것들로 써야 한다는 거지. 내가 번 돈으로 바로 소비하는 게 아니라, 이런 것들에서 나오는 돈으로 쓰는 걸로 바꿔야 한다는 거야.
현금 흐름 만들기: 자본주의 졸업의 시작
만약 돈이 너무 부족하면 버는 돈을 늘려야 하지만, 어느 정도 모을 여유가 있다면 '버는 돈'이 아니라 '돈이 돈을 버는 구조'를 만드는 데 집중해야 해. 이자나 배당, 월세 같은 건 월급보다 리스크도 적고 시간도 덜 들어가잖아.
예를 들어, 1억을 모아서 연 4% 이자가 나온다고 하면 연 400만 원이 생겨. 이걸 기반으로 대출을 일으켜서 더 큰 투자를 할 수도 있지. 50만 원씩 나오는 현금 흐름은 그냥 쌓여 있는 1억과는 완전히 다른 거야. 월급 50만 원 쓰는 거랑도 다르고.
현금 흐름을 만든다는 건 나중에 대출 이자 부담을 없애는 존재로 생각하면 돼. 금액이 작더라도 그걸로 또다시 대출을 일으킬 수 있으니까. 월급으로 갚으려면 너무 힘들잖아. 그러니까 월급을 함부로 쓰면 안 된다는 거야. 월급 받는 단계만 넘어가도 세상 사는 난이도가 확 달라져.
돈의 이름표: 월급 vs. 월세/배당/이자
똑같은 1천만 원이라도 어디서 나오느냐에 따라 달라.
- 월세, 배당, 이자: 내가 놀러 가든 말든 상관없이 나와.
- 월급: 휴가 때는 안 나와. 기간이 정해져 있지.
- 자영업: 가게 문 닫으면 매출 안 나와.
만약 똑같은 돈을 번다면, 월세, 배당, 이자 같은 '불로소득'을 만들려는 시도를 해야 한다는 거지. 내가 멈추면 자전거도 멈추는 삶이라면, 무조건 불로소득을 먼저 만드는 게 일순위야. 자본주의는 불로소득을 만드냐 못 만드냐로 인생 난이도가 완전히 바뀌어.
아끼면 똥 된다? NO! 아끼면 이자, 배당, 월세가 된다!
"아끼다 똥 된다"는 말, 진짜 틀린 말이야. 아끼면 똥이 아니라 이자, 배당, 월세가 되는 거라고! 내일 죽을지도 모른다는 생각으로 돈을 막 쓰는 사람들도 있는데, 내일 죽을 확률보다 안 죽을 확률이 훨씬 높아. 뉴스에 나오는 사고나 죽음은 특별한 일이라서 나오는 거지, 일반적인 일이 아니야. 우리 기대 수명은 80세, 86세인데, 그때까지 계속 일할 수 있을까? 모르잖아. 그러니까 월세, 이자, 배당 같은 걸 만들어야 하는 거야.
돈 관리의 4가지 원칙
돈을 어떻게 관리해야 할까? 내가 초반에 5억까지 모을 때 지켰던 4가지 원칙이 있어.
- 고정 생활비: 변동비까지 포함해서 1년 평균으로 계산해서 아내에게 이체해. 가정이 안정돼야 내가 일에 집중할 수 있으니까.
- 돈 버는 곳: 광고비, 직원 채용, 재고, 사업 확장 등 돈을 버는 곳에 투자해. 아직은 돈을 지키는 것보다 효율이 좋으니까.
- 돈 지키는 곳: 사업에서 효율이 떨어지고 이익이 늘어나면 돈을 지키는 곳, 즉 투자로 옮겨가. 투자가 어렵다면 그냥 예금해. '중위험 중수익' 같은 건 절대 하지 마.
- 돈 사라지는 곳: 자산 목표를 달성하고 자본주의 졸업이 보이면 그때 돈을 즐기는 곳에 써. 취향, 즐기는 식사, 의류, 자동차 등. 하지만 이건 다른 사람들이나 선대에서 받쳐주는 사람이 있을 때 가능한 거야.
결론적으로,
월급을 그냥 소비로 날려버리는 건 절대 안 돼. 현금 흐름을 만드는 것, 그것도 자산에서 나오는 현금 흐름을 만드는 것이 첫 번째 목표야. 이걸 만들면 자본주의에서 졸업하는 거나 마찬가지야. 돈의 이름표가 안 붙어 있으면 똑같은 돈이라고 생각하지만, 사실은 완전히 다른 거야.
지금 당장 돈을 관리하는 방법을 모른다면, 내가 말한 4가지 원칙이라도 지켜봐. 그러면 큰 문제 없이 나중에 편안한 삶을 살 수 있을 거야.