이 정도 돈 모으면 회사 그만둬도 걱정 끝! 현실적인 재테크 비법

은퇴? 자유로운 삶? 돈 얼마나 모아야 할까? (중학생 눈높이 설명)

1. 일단 내가 한 달에 돈을 얼마나 쓰는지 알아야 해!

• 나라에서 정한 최저 생활비가 있긴 한데, 이건 진짜 최소한으로 사는 거고.
• 여행도 다니고 맛있는 것도 먹으려면 더 많이 필요하겠지?
• 내 기준으로 (30살, 결혼, 서울 빌라 월세) 부부가 한 달에 200만원 정도 써. (고정 지출 140만원 + 생활용품, 식비 등)
• 팁: 돈 모으기 전에 불필요한 지출을 줄이는 게 먼저야! (책 1장 참고)

2. 그럼 은퇴할 때까지 얼마가 필요할까?

• 내 기준으로 한 달 200만원씩 쓴다고 가정하면, 1년이면 2400만원.
• 80살까지 산다고 하면 앞으로 50년 더 살아야 하니까, 2400만원 x 50년 = 12억원이 필요해.
• 근데 이건 30살에 은퇴한다는 가정이라 금액이 큰 거야. 은퇴 시기를 늦추거나 생활비를 줄이면 더 적은 돈으로도 가능해!
• 주의: 물가 상승이나 아플 때 병원비는 계산 안 한 거라, 좀 더 넉넉하게 생각하는 게 좋아.

3. 12억 어떻게 모으지? 저축? 투자?

• 보통 월급만으로는 부족해서 저축이랑 투자를 같이 해야 해.
• 은퇴 자금 계산할 때 배당주를 많이 보는데, 2030은 성장주에 투자하는 게 더 좋을 수도 있어.
• 미국 S&P 500 지수는 평균적으로 연 10.5% 정도 수익이 나. (물론 오르락내리락 해)

4. 투자해서 은퇴 시기 앞당기기!

• 시드머니 1억 + 매월 434만원 투자 (10년 후 은퇴): 이건 너무 힘들겠지?
• 시드머니 1억 + 매월 150만원 투자 (15.5년 후 은퇴): 45살 은퇴!
• 시드머니 1억 + 매월 200만원 투자 (14년 후 은퇴): 은퇴 시기 1년 단축!
• 시드머니 2억 + 매월 200만원 투자 (11.5년 후 은퇴): 시드머니 1억 늘었을 뿐인데 은퇴 시기 3년 단축! (빨리 시작할수록 복리 효과 짱!)
• 시드머니 2억 + 매월 300만원 투자 (10년 후 은퇴): 40살 은퇴!
• 시드머니 3억 + 매월 300만원 투자 (8.5년 후 은퇴)
• 시드머니 3억 + 매월 400만원 투자 (7.5년 후 은퇴)

5. 은퇴 = 자유로운 삶!

• 지금은 좀 힘들어도, 나중에 자유로운 삶을 살 수 있다는 뜻이야.
• 1인 가구라면: 저축액이나 필요한 은퇴 자금이 더 줄어들 수 있어. (내 기준 12억보다 절반 정도?)
• 생활비 150만원으로 줄이면: 40년 동안 6억이면 은퇴 가능!
• 현실적으로: 너무 비싼 은퇴 자금 목표에 좌절하지 말고, 내 생활비를 계산해서 현실적인 목표를 세우자.

6. 꼭 서울에 살아야 할까?

• 서울은 집값이 너무 비싸. 경기도 외곽이나 지방으로 가면 주거비가 훨씬 줄어들어.
• 꼭 서울에 살아야 하는 건 아니야. 돈을 많이 벌면 좋겠지만, 그렇지 않다면 현실적인 선택도 중요해.

7. 연금도 잊지 마!

• 개인 연금은 55세부터 받을 수 있어. (빨리 받으면 금액 줄어듦)
• 국민연금은 65세부터 받을 수 있고, 내 기준으로 월 180만원 정도.
• 개인 연금을 잘 들어놓으면 65세부터 꽤 많은 돈을 받을 수 있어.
• 만약 65세부터 연금을 받는다면: 40살 은퇴 시 25년 동안 돈을 모으면 되니까, 은퇴 자금 6억이면 충분할 수도 있어! (개인 연금 잘 들었다는 가정 하에)

8. 집이 있다면? 주택 연금!

• 집이 있다면 주택 연금을 받을 수도 있어. (나라에서 집 담보로 연금 주는 거)
• 지방 4억짜리 집으로 60대부터 받으면 매달 85만원 정도 받을 수 있대.
• 집값 오르는 걸 기대할지, 아니면 당장 현금 흐름이 중요할지 잘 생각해 봐야 해.

9. 내 집 마련 vs 투자

• "집도 사야 하는데, 돈을 다 투자해도 되나?" 걱정될 수 있어.
• 요즘은 한국 집값보다 미국 주식에 투자해서 집을 안 사는 사람들도 많아.
• 내 상황에 맞춰서 집 마련과 투자를 잘 조화시키는 게 중요해.

10. 최종 정리!

1. 한 달 생활비 정리 & 최적화하기 (책 1장 참고!)
2. 원하는 은퇴 시기 정하고, 필요한 은퇴 자금 계산하기 (80세, 90세까지 산다고 가정)
3. 시드머니 확인 & 매월 투자액 정하기
4. 은퇴 시기 확인하기
5. 연금 수령액 미리 조회해 보기

결론:

당장 은퇴 생각이 없더라도, 이렇게 돈을 얼마나 모아야 하고 언제쯤 자유로운 삶을 살 수 있을지 미리 계산해보면 나중에 큰 도움이 될 거야!