5천만원으로 10년 만에 파이어? SCHD vs SOL 미국배당 투자 분석!

은퇴 준비, 작게라도 시작하면 든든하다!

오늘도 여러 데이터를 준비해봤는데, 결론은 딱 하나야. 돈이 많든 적든, 조금이라도 빨리 은퇴 준비를 시작하면 훨씬 더 안정적인 노후를 맞이할 수 있다는 거지. 미국 주식 직접 투자하는 경우랑, 연금저축 같은 비과세 혜택 받는 경우까지 같이 알아볼게.

1. 목돈으로 시작해볼까? (5천만원, 7천만원, 9천만원)

• 5천만원 투자: 10년 뒤 월 50만원, 15년 뒤 월 100만원 정도를 기대할 수 있어. 계속 돈이 불어나서 20년 뒤엔 월 200만원도 넘게 받을 수 있지.
• 7천만원 투자: 5천만원보다 2~3년 정도 더 빨리 목표 금액에 도달해. 8년차에 월 50만원, 12년차에 월 100만원, 20년차엔 월 300만원 이상을 받을 수 있어.
• 9천만원 투자: 5~6년차에 월 50만원, 10년 초반에 월 100만원을 달성할 수 있지.

정리하면: 어떤 금액으로 시작하든, 10년만 지나도 꽤 괜찮은 현금 흐름이 생기기 시작해. 15년 뒤면 부업 이상의 소득을 기대할 수 있지.

2. 비과세 혜택, 얼마나 더 좋아질까?

지금까지는 세금을 떼고 받은 배당금을 다시 투자한 건데, 연금저축 같은 비과세 계좌를 활용하면 배당금을 100% 다 받아서 더 굴릴 수 있어.

• 비과세 활용 시: 세금을 떼지 않으니 금액이 대략 20% 정도 더 늘어나는 걸 볼 수 있어. 10년 뒤엔 20%, 15년 뒤엔 거의 25% 더 많은 배당금을 받을 수 있는 거지. 시간이 지날수록 이 차이는 더 커져.

핵심: 비과세 혜택은 복리 효과를 더해줘서 시간이 지날수록 투자 수익을 훨씬 더 많이 늘려줘.

3. 실제 투자, 어떻게 해야 할까?

• 직접 투자: 증권사 계좌를 통해 주식을 사면 돼.
• 연금저축 (과세이연 투자): 연 1800만원 (부부 합산 3600만원)까지 납입 한도가 있어. 오늘 본 예시처럼 목돈을 한 번에 넣는 건 어렵고, 이 한도에 맞춰서 실제 투자 기간을 고려해야 해.

연금저축의 엄청난 혜택:

• 배당금 비과세: 받은 배당금을 그대로 다시 투자할 수 있어.
• 세액공제: 연 900만원까지 세액공제가 돼. 이걸로 부부 합산 연 300만원 정도를 환급받을 수 있는데, 이건 배당금으로 버는 것보다 훨씬 큰 금액이야.

한국판 슈드 (ETF) vs 미국 슈드: 한국 ETF는 아직 지켜봐야 할 부분이 많지만, 연금저축의 비과세 혜택과 세액공제까지 더하면 일정 금액까지는 오히려 더 이득일 수 있어.

4. 미래는 어떻게 될까? (물가 상승 고려)

지금처럼 돈을 불리는 것도 중요하지만, 물가 상승도 고려해야 해. 김밥 가격이 오르는 것처럼, 돈의 가치도 계속 떨어지거든.

• 물가 상승률 3% 적용: 15년 뒤 월 100만원의 가치는 지금의 약 67만원 정도밖에 안 돼. 20년 뒤엔 절반 수준으로 떨어지는 거지.
• 구매력 유지하려면: 목표한 금액보다 더 많은 현금을 가지고 있어야 해. 15년 뒤엔 목표 금액의 50~60%를 더, 20년 뒤엔 거의 두 배를 더 가지고 있어야 지금과 같은 구매력을 유지할 수 있다는 거야.

결론: 은퇴 시점에 맞춰서 목표 금액을 늘리거나, 추가 투자를 꾸준히 해야 해.

5. 추가 투자, 얼마나 더 좋아질까?

목돈만 넣어두는 게 아니라 매달 추가로 투자하면 현금 흐름이 훨씬 더 좋아져.

• 7천만원 + 매월 50만원 투자: 10년 뒤 월 배당금 83만원, 구매력으로 따지면 63만원 정도를 기대할 수 있어. 비과세 혜택까지 더하면 더 늘어나지.
• 7천만원 + 매월 100만원 투자: 10년 뒤 월 배당금 140만원, 구매력으로도 100만원 이상을 받을 수 있어.
• 7천만원 + 매월 150만원 투자: 10년 뒤 월 배당금 170만원, 구매력으로도 130만원 이상을 기대할 수 있지.

정리: 이렇게 꾸준히 투자하면, 본업이 없어져도 크게 걱정할 필요 없는 현금 흐름을 만들 수 있어.

6. 그래서, 5천만원으로 10년 안에 은퇴 가능할까?

솔직히 말하면, 5천만원으로 10년 안에 은퇴는 어려워. 은퇴 후 월세 200만원을 받으려면 5억짜리 집이 필요한 것처럼, 현금 흐름을 만들기 위해서는 일정 수준 이상의 투자금이 필요해. 세상에 공짜는 없으니까.

7. 가장 중요한 건, '시작'이야!

하지만 진짜 하고 싶은 말은 이거야. 돈이 많든 적든, 조금이라도 빨리 시작하는 게 중요해.

• 5천만원 투자 + 배당 재투자: 20년 뒤 월 140만원 (구매력 100만원)을 받을 수 있어.
• 7천만원 + 매월 50만원 투자: 10년 뒤 월 100만원, 20년 뒤엔 300만원 이상을 받을 수 있지.

아무것도 안 하면 0원이지만, 조금이라도 시작하면 분명 현금 흐름이 생긴다. 5천만원에 50만원이 부담스럽다면, 500만원에 10만원이라도 괜찮아. 인생은 길고, 노후는 이렇게 차근차근 준비해 나가면 돼.

8. 슈드 vs 스파이, 뭐가 더 좋을까?

슈드도 좋은 투자지만, 스파이도 나쁘지 않아. 다만 스파이는 성장주에 집중되어 있어서 거품이 빠질 때 취약할 수 있어. 은퇴 시기를 좀 더 안정적으로 맞추고 싶다면, 배당 성장이 꾸준한 슈드가 더 나을 수 있다고 생각해. 주가보다는 배당이 훨씬 더 안정적이거든.

마무리

결국 중요한 건 슈드나 스파이가 아니라, 지금 당장 은퇴 준비를 시작하는 거야. 돈이 부족해도 괜찮아. 조금이라도 젊고 건강할 때 시작하면, 우리도 노후에 여유롭게 여행 다니는 삶을 살 수 있을 거야.

오늘도 긴 영상 봐줘서 고맙고, 다 같이 행복한 은퇴 준비를 했으면 좋겠어!