현금 1000만원 이하 인출도 세무조사? 충격적인 단속 실태 직접 밝힙니다!

게시일: 2024년 07월 14일 작성자: 자청의 유튜브 추출기

현금 입출금, 세무조사랑 무슨 관계가 있을까? 🤔

"현금으로 1000만원 넘게 뽑으면 무조건 세무조사 받는 거 아니야?"

이런 말 많이 들어봤지? 근데 사실은 무조건 그런 건 아니야. 하지만 왜 이런 말이 나왔는지, 어떤 경우에 조사를 받게 되는지 쉽게 알려줄게!

Fiu (금융정보분석원) 통보: 1000만원 이상 현금을 뽑으면 은행에서 Fiu라는 곳으로 통보하게 되어 있어. Fiu는 검사, 검찰, 세무 공무원 등 여러 사람들이 모여서 돈의 흐름을 분석하는 곳이야.
분석 후 통보: Fiu에서 분석한 내용 중에 문제가 있다고 판단되면, 관련 기관(예: 국세청)에 알려줘.
세무조사 활용: 국세청은 이 정보를 바탕으로 바로 조사를 하거나, 나중에 정기/비정기 조사 때 활용하기도 해.

상속 발생: 돌아가신 분의 재산을 정리할 때.
고액 부동산 취득: 갑자기 비싼 집이나 땅을 살 때.
탈세 제보: 누가 세금을 안 낸다고 신고했을 때.
자금 출처 조사: 돈이 어디서 나왔는지 명확하지 않을 때.
의심스러운 현금 출금: 누가 봐도 하루에 900만원씩 계속 뽑는 것처럼 돈을 너무 자주, 많이 뽑으면 의심받을 수 있어. 은행 직원도 이상하게 생각하겠지?

사례 1: 상속세 조사
- 돌아가신 아버지가 돌아가시기 전에 현금으로 돈을 많이 뽑아 썼는데, 상속인들이 그 돈을 어떻게 썼는지 제대로 설명하지 못했어.
- 알고 보니 그 돈이 아들들에게 흘러 들어갔고, 아들들은 그 돈으로 집을 사거나 생활비로 썼던 거야.
- 결국 아들들은 증여세와 상속세를 많이 내야 했어. (원래 내야 할 세금 + 가산세까지!)
사례 2: 고액 부동산 취득
- 30대 아들이 비싼 아파트를 샀는데, 돈이 어디서 났는지 출처가 불분명했어.
- 조사해보니 아버지가 운영하는 사업체에서 돈이 나와서 아들에게 흘러 들어간 거였지.
- 결국 아버지 사업체의 매출 누락에 대한 세금과 아들이 증여받은 것에 대한 세금을 둘 다 내야 했어.

현금 입금도 1000만원 이상이거나, 1000만원 이하라도 자주 입금하면 Fiu에 통보될 수 있어.
매출 누락: 회사 여직원이 매일 1000만원 이하로 매출액을 현금으로 입금했는데, 이게 대표자 계좌도 아닌 이상한 계좌로 들어가고 있었던 거야. 결국 매출 누락으로 밝혀져서 엄청난 세금을 내야 했어.
증여세/소득세 탈루: 소득이 없는 사람이 갑자기 큰 돈을 입금하거나, 예금이 많이 늘어나면 자금 출처 조사를 받게 돼. 소득 신고나 증여세 신고를 안 하면 세금 폭탄을 맞을 수 있어.

현금 출금 후 사용: 내 돈을 내가 현금으로 뽑아서 쓰는 건 그나마 가장 안전해.
계좌 이체: 가족에게 돈을 계좌로 이체하면 나중에 상속세나 증여세 조사 때 거의 100% 걸린다고 보면 돼.
부동산 취득 시: 부동산을 살 때는 미리 자금 출처 계획서를 잘 작성하고, 가능하다면 어릴 때부터 꾸준히 증여를 해서 자금을 미리 확보하는 게 좋아.

1000만원 이상 현금 입출금이나, 1000만원 이하라도 너무 잦은 입출금은 바로 세무조사로 이어지는 건 아니야. 하지만 상속, 부동산 취득, 고액 자산 증가 등 다른 이슈와 맞물리면 세무조사의 대상이 될 확률이 높아져.

일상생활에서 너무 스트레스받을 필요는 없지만, 혹시 이런 큰 계획을 앞두고 있다면 현금 입출금에 조금 더 신경 쓰는 게 좋겠지? 😉