보도 섀퍼의 '돈': 20년 안에 부자 되는 경제적 자유 완벽 가이드!

보도 셰퍼의 '돈' 책 내용 정리 (중학생 눈높이)

이 책은 돈을 어떻게 다루고 불려야 부자가 될 수 있는지 알려주는 책이야. 12살에 부자가 된 키라의 저자인 보도 셰퍼가 쓴 건데, 이 사람도 처음엔 돈 때문에 엄청 힘들었지만, 스승님 도움으로 30살에 돈 이자만으로 살 수 있는 경제적 자유를 얻었대.

이 책은 2000년대 초반에 나왔는데, '부자 아빠 가난한 아빠'랑 같이 엄청 유명해졌고, 지금도 많은 사람들이 '바이블'처럼 생각하는 책이야. 이 책 내용을 잘 알고 실천하면 10년~20년 안에 부자가 될 수 있다고 하니, 끝까지 잘 봐봐!

1. 나에게 먼저 돈을 지불하라!

• 돈을 쓰고 저축도 하는 사람이 제일 행복해. 왜냐하면 돈을 쓰는 즐거움과 모으는 즐거움을 둘 다 누릴 수 있으니까.
• 돈이 없으면 이자도 없어. 대부분의 사람들은 돈을 남김없이 다 써버려서 '황금알 낳는 거위'를 키울 기회를 놓쳐. 거위가 알을 낳기도 전에 잡아먹는 셈이지.
• 돈 버는 기계가 없으면 네가 돈 버는 기계가 되어야 해. 네 수입이 얼마든 상관없이 말이야.
• 버는 것보다 적게 쓰는 건 당연한 말 같지만, 저축이 얼마나 재미있고 의미 있는지 곧 알게 될 거야.

사람들이 저축하지 않는 이유 4가지와 그에 대한 반박:

1. "나중에 돈 많이 벌 거니까 지금 저축할 필요 없어."
   • 반박: 사람들은 수입이 아니라 저축을 통해 부자가 돼. 돈을 많이 버는 것만으로는 아무도 부자가 되지 못해. 돈을 잡아두는 것이 중요해. 수입이 늘면 소비도 늘어나기 마련이야.
2. "지금 당장 편하게 살고 싶어. 저축은 너무 힘들고 구속적이야."
   • 반박: 저축은 재미있고 쉬워. 힘들게만 생각하지 말고, 자신에게 먼저 돈을 지불하는 방법으로 바꿔봐.
3. "기본적으로 저축을 중요하게 여기지 않아. 이 마음가짐은 절대 안 변할 거야."
   • 반박: 저축에 대한 신념과 태도는 언제든지 바꿀 수 있어.
4. "낮은 이자와 인플레이션 때문에 저축하면 오히려 손해야."
   • 반박: 저축은 너를 백만장자로 만들어 줄 수 있어. 무리하지 않고도 높은 수익을 올릴 수 있고, 인플레이션이 오히려 도움이 될 때도 있어.

핵심:

• 수입이 아니라 저축을 통해 부자가 된다. 돈을 많이 버는 것보다 모으는 습관이 중요해.
• 지금 당장 시작해야 해. 네가 지금 버는 돈으로 살기 어렵다면, 두 배를 벌어도 마찬가지일 거야. 수입이 적을 때 저축하는 게 오히려 더 쉬울 수 있어. 100만원에서 10% (10만원)를 떼어내는 게 1000만원에서 10% (100만원)를 떼어내는 것보다 덜 아깝잖아.
• 월급이 오를 때마다 오른 액수의 50%를 저축해. 그러면 네 소비 수준은 그대로 유지되면서 저축액은 늘어날 거야.
• 저축은 자신에게 먼저 돈을 지불하는 거야. 빵집 주인이나 은행원보다 네 자신이 더 중요하잖아. 매달 수입의 10%를 저축 통장에 넣고, 나머지 90%로 살아봐. 놀랍게도 100%로 사는 것과 별 차이가 없을 거야. 이 10%는 '황금알을 낳는 거위'야. 절대 건드리지 마!

2. 저축은 재미있고 누구나 쉽게 할 수 있다!

• 저축을 너무 힘들게 하지 마. 매일매일 긴축재정으로 자신을 옭아매는 건 잘못된 방법이야.
• 자신에게 먼저 돈을 지불해. 매달 수입의 10%를 저축하고, 나머지 90%로 살아봐. 10%가 부족하다는 느낌을 전혀 받지 못할 거야.
• 월급이 오를 때마다 오른 액수의 50%를 저축해. 그러면 네 소비 수준은 그대로 유지되면서 저축액은 늘어날 거야.
• 저축 계획을 지키지 못하는 이유는 두 가지야.
  1. 너무 크게 계획해서. 그래서 처음에는 10%만 저축하는 거야.
  2. 남는 돈을 저축하려고 해서. 그러면 저축할 돈이 얼마 남지 않아. 그러니 가장 먼저 저축하고 남는 돈으로 써라!

3. 저축에 대한 신념과 태도는 언제든지 바꿀 수 있다!

• "나는 저축할 의지가 없어." "저축은 한심한 사람들이 하는 거야." 이런 생각은 잘못된 거야.
• 시야까지 모두 먹어버린 누구든 아무것도 심을 수 없어. 저축하지 않는 것은 무능하고 어리석은 행동이야.
• 건실한 재정은 스스로를 잘 가꾸는 사람에게 필수적인 기반이야.

4. 저축은 너를 백만장자로 만들어준다!

• 연 2~4.5% 이자만으로는 부자가 되기 어려워. 인플레이션 때문에 돈의 가치가 오히려 떨어질 수 있거든.
• 투자에 대한 지식을 쌓아야 해.
• 복리의 위력을 경험해 봐. 1억원을 7% 이자에 30년 맡기면 7억 6천만원이 되지만, 16% 수익률에 투자하면 85억원이 넘게 돼!
• 투자가 실패하더라도 다른 투자에서 성공하면 돼. 중요한 건 위험을 분산하는 거야.
• "시간은 돈이다." 일찍 시작할수록 복리의 효과를 더 크게 볼 수 있어. 30세부터 매달 20만원씩 12% 이자로 저축하면 65세에 10억원이 넘지만, 45세에 시작하면 120만원씩 저축해야 같은 돈을 모을 수 있어.
• 이자율이 중요해. 7% 이자와 21% 이자는 결과가 엄청나게 차이나. 3배의 이자를 받으면 돈이 3배가 되는 게 아니라 거의 30배가 될 수도 있어.
• 할머니가 50년 전 100만원을 20% 이자로 투자했다면 지금 90억원이 되었을 거야. 그러니 네 할머니에게 책임 추궁 당하지 않도록 지금부터라도 시작해!
• 얼마를 투자할 것인가? 중요한 건 얼마나 빨리 돈을 불릴 수 있는지 (이자율)와 얼마나 많은 돈을 투자하는지 (저축)야. 5천만원은 최종 목표가 아니라 20년 뒤 5억원을 만들기 위한 시작일 뿐이야.
• 자본주의 시대에는 투자를 통해 누구나 부자가 될 수 있어. 샘 월튼처럼 검소하게 살면서도 투자를 통해 엄청난 부자가 된 사람들의 사례를 봐.
• 자본주의에서 자본과 투자를 활용하지 않으면 아무 의미 없어.

11. 투자의 기본 원칙

• 배워야 해. 경제적으로 자유로워지기 위해서, 그리고 그 상태를 유지하기 위해서.
• 차이를 알아봐야 해. 그래야 현명한 선택을 할 수 있어.

꼭 알아야 할 차이점 4가지:

1. 투자 vs 투기: 돈을 묶어두는 것과 돈을 투자하는 것.
2. 돈을 묶어두는 것 vs 돈을 투자하는 것: 돈이 나에게 흘러 들어오는지, 아니면 나에게서 흘러 나가는지.
3. 투자의 3가지 방식: 금전, 현물, 도박.
4. 평범한 투자자 vs 전문적인 투자자.

기본 원칙 1: 자신이 투자하는지 투기하는지 직시하라.

• 예금은 투자가 아니야. 돈을 모아서 예금 통장에 넣어두는 건 그냥 예금자일 뿐이야.
• 투자는 처음부터 고정적인 수익을 보장해야 해. 돈을 팔면서 돈을 버는 게 아니라, 사면서 돈을 버는 것이 투자야.
• 투기는 돈을 딸 수도 있지만, 잃을 수도 있어. 주식은 기본적으로 투기야. 하지만 배당금이 보장되는 주식이나 펀드는 투자라고 할 수 있어.
• 주식에 올인하지 마. 네 돈의 일부만 투자해.
• 투자는 기업이나 부동산의 가치를 평가하고 거기서 얻을 수 있는 수익을 계산하는 거야.

기본 원칙 2: 돈을 묶어두는 것과 돈을 투자하는 것을 구분하라.

• 돈이 나에게서 흘러 나가면 돈을 묶어두는 것이고, 나에게로 흘러 들어오면 투자야.
• 집을 사는 것은 투자가 아니라 돈을 묶어두는 것일 수 있어. 대출 이자를 내고 유지비를 내야 하니까 돈이 계속 빠져나가잖아. 집은 사치를 누리기 위한 자산으로 인식하는 게 좋아.
• 먼저 투자해서 돈을 불리고, 그 돈으로 집을 사는 것이 현명해.

기본 원칙 3: 돈을 굴리는 데 어떤 방법이 있는지 정확히 파악하라.

• 금전에 가치에 거는 방법: 돈을 돈으로 보존하는 것. 안전하지만 수익이 낮아.
• 현물에 가치에 거는 방법: 부동산, 주식, 펀드 등 가치 있는 현물과 맞바꾸는 것.
• 도박에 거는 방법: 돈으로 게임하는 것. 이건 피해야 해.
• 인플레이션은 금전에게는 적이고, 현물에게는 아군이야. 현물에 투자해야 인플레이션을 이길 수 있어.

기본 원칙 4: 위험은 감수할 수밖에 없다.

• 경제적 자유와 안전은 동시에 얻을 수 없어.
• 안전을 추구하면 경제적 자유는 축소돼. 손실에 대한 두려움이 이익을 남기려는 욕구보다 크면 안 돼.
• 실패를 두려워하지 마. 실패는 배우는 과정이야. 실수와 실패에서 무엇을 보느냐가 중요해.
• 돈의 일부는 금전으로 보존하고, 나머지는 현물에 투자해.

기본 원칙 5: 분산하라!

• 미래를 예측할 수 없기 때문에 분산 투자가 중요해.
• 돈의 일부는 금전에, 일부는 현물에 나눠서 투자하고, 현물 안에서도 여러 곳에 분산 투자해야 해.

결론적으로 부자가 되는 길은:

1. 수입을 늘려라: 일해서 돈을 많이 벌거나, 추가 수입원을 찾아라.
2. 저축하라: 늘어난 수입을 다 쓰지 말고, 10%라도 꼭 저축해서 돈을 모아라.
3. 투자하라: 모은 돈으로 높은 수익을 얻을 수 있는 곳에 투자해라.
4. 복리의 효과를 노려라: 10년, 20년, 30년 이상 꾸준히 투자해서 복리의 마법을 경험해라.
5. 일찍 시작하고, 절대 돈을 깨지 마라: 황금알을 낳는 거위를 소중히 여기고, 번 돈을 다시 투자하는 것이 핵심이야.

이 책은 정말 좋은 내용이 많으니 꼭 한번 읽어보고, 특히 자녀나 학생들에게도 꼭 소개해 주면 좋겠어!