1500. 자산배분, 왜 하는 거야?

게시일: 2025년 08월 11일 작성자: 자청의 유튜브 추출기

왜 자산 배분을 해야 할까? (중학생 눈높이 설명)

핵심 요약:

나는 코인이나 시장 예측만 하는 사람이 아니야. 내 진짜 투자 방식은 자산 배분을 기본으로 하고, 나머지는 퀀트 기반 투자 (투더문 전략)를 하는 거야. 이걸 어려운 말로 "코어-새틀라이트 전략"이라고도 해.

자산 배분 (방어): 여러 자산에 돈을 나눠서 투자하고 그냥 가만히 있는 거야. 이렇게만 해도 대부분의 투자자보다 더 좋은 수익을 내고 훨씬 안전하게 투자할 수 있어.
퀀트 기반 투자 (공격): 자산 배분으로 안정적인 수익을 얻으면서, 일부 돈은 더 높은 수익을 위해 투자하는 거야. 이건 데이터와 통계를 기반으로 해서 "이럴 때 이런 자산에 투자하면 좋겠다!" 하고 예측하는 거지.

왜 이렇게 하냐고?

투자를 하는 목표는 보통 세 가지야.

대부분 사람들은 1번, 2번을 무시하고 3번만 보다가 오히려 돈을 못 벌어. 하지만 자산 배분을 하면 1번, 2번은 아주 쉽게 달성할 수 있어. 3번은 좀 어렵지만, 퀀트 기반 투자로 보완하는 거지.

자산 배분의 기본 철학은 이거야:

세상의 경제와 돈은 계속 커진다.
- 돈은 계속 찍어내고 (통화량 증가), 사람들은 더 나은 삶을 위해 노력하니까 경제도 성장해.
- 경기가 안 좋아도 정부가 돈을 풀어서 다시 회복시키지.
늘어난 돈은 어딘가로 흘러간다.
- 주식, 채권, 부동산, 금, 코인 등등 돈이 갈 수 있는 곳은 정해져 있어.
- 문제는 언제, 어디로 흘러갈지 정확히 맞추는 건 거의 불가능하다는 거야. 미래 예측은 너무 어려우니까.
그래서 우리는 돈이 흘러갈 만한 곳들을 미리 다 사두는 거야!
- 이렇게 하면 돈이 늘어나는 만큼의 수익 (글로벌 통화량 증가율 정도)은 얻을 수 있어.

예시:

돈은 다양한 곳으로 흘러갈 수 있어.

주식: 사람들이 소비하면 기업으로 돈이 흘러가지. 미국 주식, 한국 주식, 선진국 주식, 신흥국 주식, 여러 산업별 주식 등등. (ETF로 쉽게 살 수 있어!)
채권: 돈을 빌려주는 거야. 국채, 회사채, 주택담보대출 채권 등등. (이것도 금융 상품으로 쉽게 살 수 있어!)
부동산: 집, 상가, 땅 등. (리츠라는 상품으로도 살 수 있지만, 직접 사는 건 좀 어려워.)
기타 실물 자산: 금, 원자재, 예술품, 와인, 우표 등. (코인도 여기에 포함될 수 있지.)

중요한 건, 우리가 주식, 채권, 리츠 같은 금융 상품을 통해 쉽게 살 수 있는 것들 위주로 분산 투자하면 된다는 거야.

미래 전망이 틀려도 돈을 벌 수 있어.
- 과거를 보면, 사람들이 예상했던 시장 흐름과 실제 흐름은 달랐던 경우가 많아.
- 하지만 자산 배분을 했다면, 예측이 틀렸어도 돈을 벌 수 있었지.
손절할 필요가 없어.
- 자산 배분 포트폴리오는 전체적으로 계속 오르기 때문에, 특정 자산이 떨어져도 다른 자산이 올라서 균형을 맞춰줘.
- 게다가 대부분의 사람들은 손절을 못 하잖아? (오히려 비쌀 때 사고 쌀 때 파는 경우가 많지.) 자산 배분은 그냥 들고만 있어도 돈을 벌어줘.
- 수익 난 걸 팔아서 손실 난 걸 사는 식으로 리밸런싱만 해주면 되니까 심리적으로도 편안해.

자산 배분 포트폴리오는 자본주의 경제가 계속되는 한 무너지지 않아.

물론 핵전쟁, 기후 붕괴 같은 아주 심각한 일이 일어나서 지구가 멸망하면 소용없겠지만, 그런 일이 생긴다면 투자 같은 건 의미가 없겠지.

가장 중요한 건, 자산 배분은 내 예측이 틀려도, 손절을 못 해도, 안정적으로 돈을 벌게 해주는 유일한 방법이라는 거야.

주식 100% 투자는 위험할 수 있어. 왜냐면 어떤 주식 시장은 10년, 20년 동안 오르지 않는 경우도 있거든. 하지만 글로벌 경제와 통화량은 계속 늘어나고, 돈은 어딘가로 흘러가. 그 흘러가는 곳들을 다 사두면, 돈이 늘어나는 만큼의 수익은 얻을 수 있다는 거지.

다음 시간에는 자산 배분을 어떻게 하는지 자세히 알려줄게!