국민연금 추후납부, 모르면 후회하는 5가지 핵심 포인트 공개!

국민연금 추납, 무조건 좋은 걸까? 꼼꼼히 알아보고 결정하자!

국민연금 추납, 이름만 들어도 복잡하게 느껴질 수 있는데, 쉽게 말해 과거에 못 냈던 국민연금 보험료를 나중에 내서 가입 기간을 늘리는 것이라고 생각하면 돼. 마치 밀린 숙제를 나중에 하는 것처럼 말이지.

근데 이게 왜 이슈가 되냐면, 마치 삼성전자 주식을 꾸준히 사 모은 사람처럼, 추납을 하면 과거에 못 낸 기간에 대해 이자를 붙여서 내면 그동안의 수익률까지 쳐주는 것처럼 보이기 때문이야. 정말 말도 안 되는 이야기 같지만, 국민연금에서는 이게 가능하다고 하네?

그래서 오늘은 이 국민연금 추납에 대해 꼭 알아야 할 다섯 가지를 쉽게 알려줄게!

1. 누가 추납할 수 있을까?

• 국민연금 가입 중에 실직, 휴직, 사업 중단 등으로 보험료를 못 낸 사람: 이때 '납부 예외 신청'을 하면 보험료를 안 내도 되지만, 나중에 받을 연금액이 줄어들어. 이걸 나중에 추납해서 다시 채울 수 있는 거지.
• 결혼, 출산, 육아 등으로 직장을 그만둔 전업주부: 배우자가 국민연금 가입자거나 수령 중이면, 본인은 국민연금 적용 대상에서 제외되는데, 이런 경우도 추납 대상이 될 수 있어.
• 과거에 국민연금을 한 번이라도 납입했던 사람: 단, 국민연금 가입 기간 중에만 추납이 가능해.
• 국민연금 반환 일시금을 받은 사람: 예전에 받았던 돈을 이자까지 쳐서 다시 내면, 과거 가입 시점부터 다시 살릴 수 있고, 이때 추납도 가능해져.

주의할 점: 자녀가 18세가 넘으면 임의로 가입시키고 한 달만 내고 중단해서 추납을 노리는 경우도 있는데, 이건 성실하게 납부한 사람들에게는 불공평하게 느껴질 수 있어. 정부에서도 이런 형평성 문제를 해결하기 위해 추납 기간을 최대 10년으로 제한했어.

2. 추납 신청, 어떻게 하는 걸까?

• 국민연금 가입 기간 중에만 가능: 국민연금을 한 번도 가입한 적이 없거나, 주부처럼 적용 제외 대상자는 먼저 '임의 가입'부터 해야 해.
• 과거 마지막 납부 시점부터 현재까지의 공백 기간만큼 납입 가능: 최대 119개월(약 10년)까지 가능해.
• 반환 일시금을 받은 사람은 반납하면 신청 가능: 예전에 받았던 돈을 다시 내면 추납이 가능해진다는 거지.

3. 추납 금액과 기간, 어떻게 정해야 할까?

• 추납 가능한 금액: 신청하는 달의 보험료에 추납 희망 기간을 곱한 금액이야. 예를 들어, 보험료가 15만 원이고 100개월을 추납하고 싶으면 1,500만 원을 내야 하는 거지.
• 납부 방식: 한 번에 내거나 최대 60개월까지 나눠서 낼 수 있어. 나눠서 내면 이자가 붙어서 총 납부액은 조금 늘어나.
• 임의 가입자(주부 등)의 경우: 본인이 연금액을 선택할 수 있는데, 무작정 많이 내기보다는 정부에서 정한 상한선(월평균 소득 금액의 9% 초과 불가) 안에서 납입하는 게 좋아.
• 금액 vs 기간: 납입할 예산이 한정적이라면, 금액을 높여서 짧게 낼지, 금액을 낮춰서 길게 낼지 고민될 수 있어. 결론은 무조건 금액을 낮추고 납입 기간을 늘리는 게 연금액을 더 많이 받는 데 유리해. 국민연금은 적게 낸 사람에게 더 혜택을 주는 구조이기 때문이야.

4. 추납, 무조건 좋은 건 아니야! 조심해야 할 점은?

• 기초연금 탈락: 국민연금을 많이 받게 되면, 소득 인정액이 올라가서 기초연금을 못 받게 될 수도 있어. 특히 50대 중후반, 60대 초반이라면 추납 전에 소득 인정액 계산을 꼼꼼히 해봐야 해.
• 건강보험료 인상 및 피부양자 자격 박탈: 국민연금 수령액이 늘어나면, 합산 소득이 2천만 원을 넘을 경우 피부양자 자격이 박탈되어 건강보험료가 따로 부과될 수 있어. 이 부분도 꼼꼼히 계산해 봐야 해.

하지만 너무 걱정할 필요는 없어. 국민연금 때문에 깎이는 기초연금은 최대 50%이고, 건강보험료 인상도 무조건 피할 수 있는 건 아니니까. 중요한 건 본인의 상황을 정확히 파악하고 결정하는 거지.

5. 추납, 현명하게 활용하는 방법

국민연금 추납은 일반적인 자본주의 상식과는 조금 다른 부분이 있어. 형평성 논란도 있지만, 잘 활용하면 노후를 더 든든하게 만들 수 있는 좋은 제도야.

가장 중요한 것은 본인의 상황을 꼼꼼하게 체크하고 결정하는 것! 국민연금은 한번 받기 시작하면 다시는 못 내니까, 후회하지 않도록 신중하게 결정해야 해.

혹시 더 궁금한 점이 있다면 연금부자 연구소 상담 센터에 문의해 봐! 모든 연령층에 대한 연금과 자산 관리를 상담해 준다고 하니까, 올바른 노후 준비를 위해 도움받아 보는 것도 좋을 거야.