연령별 맞춤 ISA·연금저축·IRP 계좌, 지금 딱 뭐 만들까?
게시일:
작성자: 자청의 유튜브 추출기
- 마지막 영상에서는 ISA, 연금저축, IP 계좌 활용법을 설명했어요.
- 계좌는 목돈 마련, 노후 준비, 세액공제 목적으로 개설돼요.
- 누구나 조건에 맞게 계좌를 개설할 수 있어요.
- 연금저축은 증여용으로도 활용 가능하며, 인출이 자유로워요.
- ISA는 연간 2천만 원까지, 연금저축과 IP는 1800만 원까지 넣을 수 있어요.
- 내년에 ISA 한도는 4천만 원으로 늘어날 가능성이 있어요.
- 세제 혜택은 매우 크고, 손실 시에도 세금 혜택이 있어요.
- ISA는 손실이 나도 세금이 거의 없고, 낮은 세율이 적용돼요.
- 연금저축과 IP는 매년 최대 900만 원 세액공제 가능해요.
- 각 계좌는 국내 상장 ETF와 펀드에 투자할 수 있어요.
- ISA는 원금 인출이 자유롭고, 최소 3년 유지하면 돼요.
- 연금저축과 IP는 5년 이상 운영하는 게 좋아요.
- ISA 만기는 길게 잡아두는 게 좋아요.
- 만기 후 해지하거나 연장하는 것도 가능해요.
- 2천만 원 넘는 금융 소득자는 ISA 가입이 어려워요.
- 흑자 시기에 저축하는 게 중요해요.
- 연령대별로 최적 활용법이 달라요.
- 2030은 ISA에 집중하고, 3년 후 해지 후 재투자 추천.
- 40대는 세액공제 혜택을 최대한 활용하는 게 좋아요.
- 50대 이상은 세 계좌 모두 적극 활용하는 게 유리해요.
- 2030은 매월 85만 원, 5년 후 6600만 원 목표.
- 40대는 매월 180만 원, 5년 후 1억 4천만 원 목표.
- 50대 이상은 매월 242만 원, 5년 후 2억 원 목표.
- 자신에게 맞는 계획을 위해 계산기를 활용하세요.
- ETF 투자에 관한 자세한 내용은 추후 영상에서 알려드릴게요.