누구나 50만원으로 평생 연4000만원 만드는 확실한 방법 (83만 금융 유튜버 박곰희 풀버전)

노후 준비, 어떻게 해야 할까? (중학생 눈높이 설명)

1. 왜 노후 준비가 중요할까?

• 부자들은 돈을 안 잃어! 돈을 빨리 벌려고 하면 오히려 잃기 쉬운데, 부자들은 돈을 잃지 않고 잘 지키더라고.
• 미래의 나는 남이야! 먼 미래의 나를 생각하면 마치 남처럼 느껴져서 준비하기 어렵지만, 미래의 나를 위해 지금부터 준비해야 해.
• 국민연금만으론 부족해! 국민연금만 믿고 있다가는 나중에 돈이 부족할 수 있어. 그래서 스스로 준비해야 해.
• 노후에 필요한 돈은 생각보다 많아! 은퇴 후에도 매달 300만원 정도가 필요하다고 하는데, 이걸 모으려면 10년이면 3억 6천만원, 20년이면 7억 2천만원, 60세까지 모으면 15억 이상이 필요해. 단순 계산으로는 불가능해 보이지?

2. 노후 준비, 어떻게 해야 할까? (3층 연금 시스템)

우리나라는 노후 준비를 위해 크게 세 가지 방법을 제시하고 있어.

• 1층: 국민연금

  • 회사 다니면서 월급에서 9%씩 자동으로 납입돼.
  • 전 세계적으로도 큰 규모의 자금을 운용하고 있어서 믿을 만하지만, 미래에는 어떻게 될지 모르니 너무 맹신하면 안 돼.

• 2층: 퇴직연금

  • 회사 다닐 때 1년마다 한 달치 월급만큼 쌓이는 돈이야.
  • 평생 일하면 꽤 많이 쌓이는데, 이걸 그냥 두면 안 되고 잘 굴려야 해.
  • DB형: 회사가 대신 굴려줘.
  • DC형: 내가 직접 굴려야 해. (이게 중요!)

• 3층: 개인연금

  • 내가 직접 금융기관에 계좌를 만들어서 돈을 넣는 거야.
  • 세액공제 혜택이 있어서 세금을 아낄 수 있어. (연금저축, IRP 등)
  • 목표 금액: 월 50만원씩 20년 넣으면 3억, 30년 넣으면 6억 이상 모을 수 있어.

3. 노후 자금 목표는 얼마로 잡아야 할까?

• 최소 3억원!
  • 월 50만원씩 20년 넣으면 3억 정도 모을 수 있어.
  • 이렇게 모은 돈으로 매달 배당금만 찾아 써도 월 100만원 정도를 받을 수 있어. (3억의 4% = 1200만원 = 월 100만원)
  • 이렇게 하면 원금은 그대로 유지하면서 평생 배당금을 받을 수 있지.

4. 노후 준비, 어떻게 시작해야 할까? (실전 팁)

• 계좌 4개 만들기: CMA, ISA, 연금저축, IRP 계좌를 만들어.
• CMA: 남는 돈은 CMA에 넣어두고 이자를 받아. (RP형보다 발행어음형이 이자가 더 높아!)
• ISA: 1년에 2천만원까지 넣을 수 있고, 3년 이상 유지하면 수익금에 대해 세금 혜택을 받을 수 있어. 월배당 포트로 짜서 투자하면 좋아.
• 연금저축 & IRP: 매달 꾸준히 납입하고 TDF(타겟데이트펀드) 같은 자산배분 펀드에 투자하면 편리해.
• ISA 만기 자금을 연금 계좌로 옮기면 세액공제 10% 추가 혜택! (최대 300만원)

5. 투자, 어떻게 해야 할까?

• 소액으로 꾸준히! 지금 당장 큰 돈을 벌려는 욕심보다는, 먼 미래의 나를 위해 소액이라도 꾸준히 투자하는 것이 중요해.
• 배당주 투자: 매달 배당금을 받으면서 원금은 그대로 유지하는 투자를 해보자. (월 50만원씩 3년 투자하면 1800만원 원금 + 수익금으로 2천만원 이상 모을 수 있어.)
• 리밸런싱: 1년에 한 번씩 포트폴리오를 점검하고 조정해주는 것이 좋아. (생일에 하는 것을 추천!)
• 경험이 중요해! 소액으로라도 직접 투자해보면서 배당금을 경험해보는 것이 중요해.

결론적으로, 노후 준비는 먼 미래의 나를 위한 투자야. 지금 당장 큰 수익을 기대하기보다는, 소액이라도 꾸준히 투자하고 시간을 활용하는 것이 중요해. 이렇게 꾸준히 노력하면 미래의 나는 지금보다 훨씬 부유해져 있을 거야!