국민연금, 진짜 쓰레기일까? 충격적 진실과 당신의 노후 대비법!

게시일: 2025년 08월 18일 작성자: 자청의 유튜브 추출기

국민연금, 제대로 굴려지고 있을까? 🤔

대한민국 국민이라면 누구나 내야 하는 국민연금! 💰 수천억 달러를 굴리는 거대한 자산인데, 과연 수익률은 어떨까? 김성현 작가님과 함께 국민연금 자산 배분에 대해 파헤쳐 보자!

결론: 국민연금 수익률이 아주 나쁘다고 보긴 어렵지만, 캐나다 연금처럼 두 자릿수 수익률을 내는 곳과 비교하면 아쉬운 점이 많아.

보고서에 따르면 국민연금 자산 배분에는 몇 가지 문제가 있대.

정태적 자산 배분: 해외 연기금은 경제 상황에 따라 유연하게 자산 배분을 바꾸는데, 국민연금은 그렇지 못해. 🐢
대체 투자 & 위험 자산 비중 낮음: 해외 연기금보다 대체 투자나 주식 같은 위험 자산 비중이 낮아서 수익률이 떨어지는 경향이 있어.
국내 자산 편중: 우리나라 주식이나 채권에 너무 많이 투자하는 경향이 있어. 나중에 국민연금이 고갈되면 국내 자본 시장에 큰 충격을 줄 수도 있다는 우려가 있어. 😱

국민연금의 자산 배분은 '기금운용위원회'에서 결정하는데, 문제는 여기에 금융 전문가가 거의 없다는 것! 😱 장관, 차관, 사용자/노동단체 대표 등 다양한 사람들이 모이지만, 전문가는 부족하다는 지적이 있어.

더 충격적인 건, 전략적 자산 배분을 결정하는 담당자가 따로 없다는 것! 🤯 수익률의 99.9%를 좌우하는 전략적 자산 배분을 누가 책임지고 하는지 불분명하다는 거야.

최근 연금 개혁안이 통과되었지만, 아쉬운 점이 많아.

문제점: 연금 고갈을 막기 위해 개혁은 필요하지만, 내는 돈은 늘리고 받는 돈은 조금만 늘린 것은 표심 때문이라는 비판이 있어. 🗳️

국민연금의 목표 수익률은 4.5%인데, 실제로는 5.6% 정도를 기록하고 있어. 만약 목표 수익률을 1% 포인트만 높여도 기금 소진 시점을 15년이나 늦출 수 있대! 😮

핵심은 '운용 수익률 높이기'에 집중하는 것! 캐나다 연금처럼 두 자릿수 수익률을 낼 수 있도록 노력하고, 성과를 낸 담당자에게는 인센티브를 주는 등 동기 부여가 필요해.

최근 퇴직연금 제도가 바뀌면서, 퇴직금을 바로 받지 못하고 60~65세까지 의무적으로 운영해야 하는 법안이 나온다는 이야기가 있어.

미국 사례: 트럼프 전 대통령이 퇴직 연금 계좌에 코인 투자를 허용하겠다고 발표했어. 🚀

우리나라 퇴직연금의 현실:

퇴직연금 기금화 논의:

가장 시급한 문제는 '디폴트 옵션' 제도! 🚨

결론: 퇴직연금 기금화 논의 전에, 잘못된 디폴트 옵션 제도부터 고쳐야 해! 🛠️

국민연금이 1천 원을 굴릴 때, 운영 위탁비로 4년간 약 9조 원, 연간 약 2~2.8조 원의 엄청난 수수료를 내고 있어. 😱

직원 수: 무려 4,800명! 😮 그중 운용 인력은 380명인데, 이마저도 최근에 확대된 거야.

핵심 문제: 대체 투자에 나가는 수수료가 특히 높아. 펀드 운용 보수와 성과 보수를 합하면 연 1~2%에 달하는데, 실제 수익률은 그리 높지 않다는 지적이야.

결론: 그냥 ETF 사세요! 큐큐큐 같은 ETF는 국민연금보다 수익률이 높으면서 수수료도 훨씬 저렴해. 👍

정리하자면, 국민연금은 거대한 자산이지만, 자산 배분 방식, 의사 결정 구조, 수수료 등 개선해야 할 점이 많아 보여. 퇴직연금 문제도 심각하고. 😥 우리 모두의 노후와 직결된 문제인 만큼, 더 많은 관심과 노력이 필요해!