40대 순자산 15억, 당신은 상위 몇 %? 연령별 순자산 현실 전격 공개!

돈, 얼마나 있어야 괜찮은 걸까? (중학생 눈높이 설명)

우리나라 사람들은 줄 세우기랑 남이랑 비교하는 걸 엄청 좋아하잖아? 그래서 인터넷에 "30대에 6억 모았는데 괜찮은 건가요?", "40대에 15억이면 평타인가요?" 이런 글들이 엄청 많이 올라와. 자기 나이 때 다른 사람들은 돈을 얼마나 모았는지, 내가 지금 괜찮은 건지 궁금해서 물어보는 거지.

근데 인터넷에 올라오는 글들은 대부분 현실보다 좀 더 높은 기준으로 이야기하는 경우가 많아. 왜냐면 돈을 많이 모은 사람들이나 자랑하고 싶은 사람들이 글을 올리는 경우가 많거든. 그래서 이걸 보면 "와, 평균이 이렇게 높다고? 나는 완전 뒤처졌네..." 하고 자신감이 떨어질 수 있어.

하지만 현실은 인터넷이랑 많이 달라! 진짜 통계를 가지고 한번 이야기해 볼게.

30대, 현실은 얼마일까?

• 평균 순자산: 2억 560만 원
  • 인터넷에서는 6억, 10억도 평균이라고 하던데, 현실은 2억 560만 원이 평균이야. 생각보다 많이 다르지?
  • 심지어 30대는 다른 나이대랑 다르게 평균 순자산이 작년보다 줄었대.
• 중앙값: 1억 5,585만 원
  • 평균은 돈이 엄청 많은 사람들이 숫자를 확 끌어올리는 거라, 진짜 현실을 보려면 '중앙값'을 봐야 해. 중앙값은 100명 중에 딱 50등 하는 사람의 숫자야.
  • 30대 중앙값은 평균보다 1억이나 낮아. 이게 진짜 많은 30대들의 현실이라고 볼 수 있지.
  • 이 중앙값도 작년보다 줄었어. 이건 사회초년생들이 돈 모으기가 더 힘들어졌다는 뜻이야.

40대, 현실은 얼마일까?

• 평균 순자산: 4억 8,489만 원
• 중앙값: 2억 8,484만 원
  • 30대랑 비교하면 평균이랑 중앙값 둘 다 거의 두 배 가까이 늘었어. 40대가 돈을 제일 많이 버는 나이대라 그런가 봐.

그래서 나는 어느 정도일까?

위에 나온 통계를 보고 내가 같은 나이 때 친구들이랑 비교해서 돈을 얼마나 모았는지 확인해 볼 수 있어. 인터넷에서 본 사람들은 평균이나 중앙값보다 훨씬 많이 모은 사람들이라는 걸 알 수 있지.

만약 30대인데 1억 6천만 원 정도 모았으면, 30대 중에서 상위 50% 안에 드는 거야. 40대에 3억 정도 모았으면 상위 50% 이상이고. 이게 바로 진정한 의미의 평균 이상인 거지.

그런데... 평균 이상이라고 다일까?

여기서 중요한 이야기가 나와. 평균이나 중앙값은 내가 지금 어디쯤 있는지를 알려주는 숫자일 뿐이야. 내가 원하는 삶을 살기 위해 얼마가 필요한지를 알려주는 숫자는 아니라는 거지.

특히 '빨리 은퇴하기(파이어)'나 '편안한 노후 보내기'가 목표라면 평균이나 중앙값만으로는 부족할 수 있어.

• 평균이나 중앙값 정도의 돈으로 은퇴하면?

  • 남은 수십 년 동안 생활비를 충당하는 게 엄청 어려울 수 있어. 주식 투자 같은 걸로 겨우 유지될까 말까 하고, 시장 상황이 안 좋으면 삶이 무너질 수도 있지.
  • 만약 평균이나 중앙값 정도의 돈으로 누구나 편안한 노후를 보낼 수 있다면, 우리나라에 노후 걱정하는 사람이 이렇게 많을 리가 없잖아?
  • 우리나라는 노인 빈곤율도 높고, 은퇴 후에 돈 벌려고 다시 일하는 사람들도 많아.

• 생활비는 얼마나 들까?

  • 요즘 혼자 살아도 월 200만 원은 기본으로 들고, 자녀가 있으면 교육비도 추가돼. 예상치 못한 지출(보일러 고장 같은 거!)도 생길 수 있고.
  • 30대 평균 순자산 2억 5천만 원으로 생활비를 벌기 쉽지 않아. 숨만 쉬어도 나가는 돈(집세, 식비, 통신비 등)만 해도 빠듯한데, 예상치 못한 지출까지 생기면 주식을 팔아야 할 수도 있어.
  • 주식을 팔면 배당금도 줄어드니까 계속 돈이 부족해지는 악순환에 빠질 수 있지.

1인 가구 3억 파이어, 가능할까?

요즘 '1인 가구 3억으로 은퇴하기(파이어)'가 유행인데, 이게 쉬운 건 아니야.

• 3억은 절대 적은 돈이 아니야. 30대 평균 순자산보다 많으니까, 또래보다 훨씬 잘 모은 거지.
• 하지만 3억으로 파이어가 가능한지는 다른 문제야. 내 생활비가 얼마인지, 몇 살에 은퇴하는지, 가족은 몇 명인지, 모은 돈 중에 투자할 수 있는 돈이 얼마나 되는지, 은퇴 후 투자 수익률은 얼마나 될지에 따라 완전히 달라져.

결론적으로,

• 평균이나 중앙값은 내가 지금 어디쯤 있는지 확인하는 데 도움되는 숫자야.
• 하지만 내가 원하는 삶을 살기 위해 필요한 돈은 아니야.
• 빨리 은퇴하거나 편안한 노후를 보내고 싶다면, 평균보다 훨씬 더 많이 모아야 해. 적어도 상위 30% 정도는 목표로 해야 할 수도 있어.
• 가장 중요한 건 남과 비교하는 게 아니라, 내가 원하는 삶을 기준으로 목표 금액을 세우고 꾸준히 모아가는 거야.

지금 돈이 얼마나 있든, 돈이 어느 방향으로 움직이고 있는지 (꾸준히 늘어나고 있는지)가 더 중요해. 그리고 파이어를 목표로 한다면, 모은 돈 중에 투자할 수 있는 금융 자산 비중을 높이는 게 좋아.

각자 꿈꾸는 삶이 다르니, 목표 금액도 달라질 수밖에 없어. 너무 좌절하거나 안주하지 말고, 나만의 목표를 세우고 꾸준히 나아가자!