2026 변액보험 7강: 단기 합격 보장! 약관 핵심 완벽 정리로 합격 끝!

2026년 변액보험 시험 기본 강의 정리 (중학생 눈높이 버전)

1. 보험료 특별 계정 투입 시기: 언제 돈이 굴러가기 시작할까?

• 추가 납입: 원래 내기로 한 보험료 말고 더 내는 거야.
  • 핵심: 설계사 수당 안 붙으니까 너무 많이 추가 납입하면 안 돼! 그래서 정해진 한도가 있어.
    • 보장성 보험: 원래 보험료의 1배까지
    • 저축성 보험: 원래 보험료의 2배까지
  • 언제 특별 계정으로? 돈 넣고 +2 영업일 뒤에. (펀드에 투자하는 데 시간이 좀 걸리거든!)
• 선납: 미리 보험료를 내는 거야.
  • 핵심: 보험회사가 좀 싫어하지만 예외적으로 해주는 거야.
  • 혜택: 미리 내면 조금 할인해 줘!
    • 보장성 보험: 평균 공시 이율로 할인
    • 저축성 보험: 할인 없고, 미리 낸 만큼 평균 공시 이율로 쌓아줘. (시험엔 보장성만 할인된다고 외우면 편해!)
  • 언제 특별 계정으로? 원래 보험료를 내야 하는 날짜 (월계약 해당일)에. (미리 낸 돈은 보험회사가 가지고 있다가 그날 특별 계정으로 넣어줘.)

2. 1회 보험료 특별 계정 투입 시기: 처음 내는 돈은 언제?

• 핵심: 청약 철회라는 특별한 기능 때문에 좀 달라.
• 청약 철회 기간 안에 승낙: 청약 철회 기간 끝나고 다음 날 특별 계정으로 투입.
• 청약 철회 기간 지나서 승낙: 돈 낸 당일 특별 계정으로 투입.

3. 해약 환급금 & 보험료 안 내서 해지된 후 다시 살리기 (부활)

• 해약 환급금 지급: 해지 신청하고 +2 영업일 뒤에 받을 수 있어. (돈이 특별 계정에서 빠져나오는 데 시간이 걸리거든.)
• 보험료 안 내서 해지:
  • 보험료 안 냈다고 바로 해지되는 게 아니라, 14일 이상 독촉 기간을 줘.
  • 독촉 기간 끝나고 다음 날 해지돼.
  • 해지되면 특별 계정에 있던 돈은 일반 계정으로 옮겨져서 운용돼. (해지된 동안은 특별 계정에서 돈이 굴러가지 않아!)
• 해지된 보험 다시 살리기 (부활):
  • 조건: 해약 환급금을 아직 안 받았어야 하고, 해지된 날로부터 3년 이내여야 해.
  • 방법: 밀린 보험료랑 이자를 내고 회사 승낙을 받아야 해.
  • 언제 특별 계정으로? 회사가 승낙한 후에도 +2 영업일 뒤에 특별 계정으로 투입돼.

4. 보험 계약 대출: 돈 빌리는 방법

• 공통점:
  • 해약 환급금 범위 안에서 빌릴 수 있어.
  • 언제든지 갚을 수 있어.
  • 못 갚으면 나중에 받을 보험금이나 해약 환급금에서 알아서 빼가. (연체 이자 같은 건 없어!)
• 특별 계정 방식:
  • 핵심: 내 돈(계약자 적립금)에서 빌려 쓰는 거야.
  • 언제 돈이 나올까? 신청 당일이 아니라 +2 영업일 뒤에. (내 돈이지만 바로 나오는 게 아니야.)
  • 이자: 빌린 돈에 대한 이자 중 1% 정도만 회사가 가져가고, 나머지는 다시 특별 계정으로 넣어줘. (그래서 실제 이자는 싸게 느껴져!)
  • 횟수 제한: 월 1회만 가능해. (좀 귀찮지?)
• 일반 계정 방식:
  • 핵심: 보험회사가 내 돈을 담보로 돈을 빌려주는 거야.
  • 언제 돈이 나올까? 신청 당일에 바로 나와.
  • 이자: 빌린 이자 전부 회사가 가져가. (특별 계정 방식처럼 다시 넣어주지 않아.)
  • 횟수 제한: 없어. (이자는 비싸지만 많이 쓸 수 있어.)
• 시험 팁: 특별 계정 방식의 특징을 잘 외워두자! (내 돈에서 차감, 이자 일부 돌려줌, 월 1회 제한)

5. 공시 및 예금자 보호 제도: 회사 소식과 내 돈 지키기

• 공시: 회사가 중요한 소식을 알려주는 거야.
  • 결산 공시: 1년에 한 번, 결산일로부터 3개월 이내에. 3년간 공시.
  • 분기 공시: 3개월마다, 분기 결산일로부터 2개월 이내에. 다음 분기 공시 전까지만.
  • 수시 공시: 아주 중요하고 급한 일은 즉시 공시. 3년간 공시.
    • 수시 공시 항목: 적기 시정 조치, 주요 조치 사항, 거액의 손실, 중대한 변동, 대주주 변경, 정부 기관 등 (이것만 외우면 돼!)
• 판매 시 주의사항:
  • 비교 금지: 보험회사는 다른 보험이랑 비교해서 팔면 안 돼! (협회는 비교 가능해. 시험에 자주 나와!)
  • 보험 계약 관리 내용:
    • 일반 보험: 1년에 1회 이상 알려줌.
    • 변액 보험: 3개월에 1회 이상 알려줌.
  • 판매 전 교육: 변액 보험 팔려면 4시간 이상 교육받아야 해.
  • 보수 교육: 1년에 4시간 이상 교육받아야 해.
• 적합성 진단:
  • 핵심: 내가 어떤 투자를 잘하는지 알아보는 설문지야.
  • 언제 다시? 투자 성향이 바뀌거나, 더 위험한 펀드로 바꾸고 싶을 때.
  • 특별 대우: 나이가 많거나 돈이 없는 사람들은 더 엄격하게 진단해서 보호해 줘야 해. (이건 좋은 차별이야!)
  • 기록 유지: 설문지는 10년간 보관해야 해.
• 펀드에서 빠져나가는 돈:
  • 특별 계정: 각종 수수료, 보증 비용 등은 특별 계정에 있는 돈 비례해서 차감.
  • 일반 계정: 위험 보험료는 일반 계정에 있는 돈 비례해서 차감.
• 예금자 보호 제도:
  • 보호 안 되는 곳: 농협/수협 지역 조합, 새마을금고, 신협, 우체국 등 (이름만 들어도 알겠지?)
  • 보호 되는 곳 (부보 금융기관): 보험회사 등.
  • 보험에서 보호 안 되는 상품: 법인 보험, 보증, 재보험, 변액 보험 주계약, 확정 급여형 퇴직 연금 (이 다섯 개는 꼭 외워!)
  • 보호 한도: 1인당 금융 기관별 1억 원까지.
  • 퇴직 연금: 확정 기여형, 개인형은 따로 1억 원까지 가능. (확정 급여형은 아예 보호 안 돼!)

어려운 부분은 다시 한번 꼭 보고, 문제 풀이 강의도 꼭 봐!