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실거주 비용, 어떻게 계산할까? (중학생 눈높이 설명)

집을 살 때 드는 돈, 즉 '실거주 비용'을 어떻게 계산하는지 알아보자. 이건 집을 사서 직접 사는 경우(자가), 전세로 사는 경우(전세), 월세로 사는 경우(월세)로 나눠서 비교해 볼 수 있어.

1. 자가 (내 집 마련)

• 내 돈 + 대출: 집값 전부를 내 돈으로 사는 경우는 거의 없지? 보통은 내 돈을 좀 내고 나머지는 대출을 받아서 사.
• 대출 이자: 대출을 받으면 당연히 이자를 내야 하잖아. 이 이자가 실거주 비용에 포함되는 거야.
• 간단하게 생각하자: 복잡하게 생각할 필요 없이, 내가 집을 사기 위해 빌린 돈(대출)에 대한 이자를 실거주 비용으로 생각하면 돼.

2. 전세

• 전세금: 전세는 집값의 일정 비율을 보증금으로 내고 사는 거잖아. 이 전세금이 실거주 비용의 큰 부분을 차지해.
• 전세자금대출: 전세금도 대출을 받을 수 있어. 이때도 당연히 이자를 내야겠지.
• 간단하게 생각하자: 전세금 자체를 비용으로 보고, 만약 전세자금대출을 받았다면 그 이자까지 포함해서 생각하면 돼. 예전에는 전세자금대출이 없어서 집값의 60% 정도를 보증금으로 내야 했지만, 지금은 대출이 잘 나와서 부담이 줄었지.

3. 월세

• 월세 + 전세금(보증금): 월세는 매달 월세를 내고, 처음에 보증금도 내야 해.
• 전월세 전환율: 전세를 월세로 바꿀 때 적용되는 비율이 있어. 이걸 '전월세 전환율'이라고 하는데, 이걸로 월세 금액을 계산하는 거야.
• 간단하게 생각하자: 전세금을 월세로 바꿀 때 적용되는 '전월세 전환율'을 이용해서 월세 금액을 계산한다고 생각하면 돼. 예전에는 이 전환율이 꽤 높았지만, 지금은 많이 낮아졌어.

왜 이렇게 나눠서 비교할까?

각각의 경우에 드는 돈을 비교해서 어떤 방식이 나에게 더 유리한지 알아보려고 이렇게 나누는 거야.

• 자가 vs 전세: 집값 대비 대출 이자와 전세금 대비 이자를 비교하는 거지.
• 자가 vs 월세: 집값 대비 대출 이자와 월세 금액을 비교하는 거야.

중요한 점!

• 심리적인 요인: 집을 사는 건 단순히 돈만 드는 게 아니라 심리적인 부분도 중요해. 집값이 오를 거라는 기대감이나 안정감 같은 것들 말이야.
• 환경의 영향: 집값은 결국 주변 환경이나 경제 상황에 따라 변하잖아. 그래서 이런 외부적인 요인도 함께 고려해야 해.
• 수익률 vs 비용: 집을 살 때 드는 돈을 '비용'으로 볼 수도 있지만, 이걸 임대해서 수익을 얻는다고 생각하면 '수익률'로도 볼 수 있어. 결국 같은 돈이라도 어떻게 보느냐에 따라 다르게 해석될 수 있다는 거지.

결론적으로

실거주 비용을 계산할 때는 자가, 전세, 월세 각각의 경우에 드는 돈을 비교해봐야 해. 이때 대출 이자, 전세금, 월세, 전월세 전환율 같은 요소들을 고려해야 하고, 단순히 돈만 보는 게 아니라 심리적인 부분이나 시장 상황까지 함께 생각하는 게 중요해.