그 이유는 뭐겠습니까? 아까도 얘기했지만 연장하려 그랬는데 이미 막혀서 추가로 대출이 안 돼서 어느 정도 갚아야 되는 사람들 아니면은 어느 정도 지금 더 받아야 되는데 안 나오시는 분들 그런 분들이 지금 카드론으로 그래도 DSL 하기 전에 미리 좀 받아놓자 하시는 분들이 있다라는 거죠.
그니까 상당히 조금 위험한 분들이 지금 몰리고 있다 얘기할 수 있는 겁니다.
아니 근데 이렇게 위험하다라고 단정질을 수 있어라고 물어볼 수 있어요.
데 아시겠지만 카드 연체율이 상당히 증가하고 있는 상태입니다.
그래서 연체율이 증가하고 있다는 건 뭐냐면 못 갚고 있다는 소리죠.
못 갚는다는 건 뭐예요? 힘들다 소리입니다.
안 그래도 지금 먹고 살기 힘든데이 카드론에 지금 또는 카드사에 돈을 내가 빌렸는데 그걸 갚아야 되는 거죠.
당연히 갚아야 되지만 너무 힘들다 보니까 이거를 한 달 이상 연체하신 분들이 늘어나고 있는 겁니다.
그래서 카드사의 실질 연체율 단순 평균이 1분기 기준 21년도에 1%대 초반이었던게 지금 1.
93 거의 두 배 가까이 증가를 했습니다.
연체라는 건 뭐예요? 못 갚고 있단 뜻입니다.
부실 채권을 많이 매각했던 KB 국민 하나 우리 BC는 실질 연체율이 2%가 초과했습니다.
그니까 채권을 매각했다는 건 뭐예요? 이거를 내가 못 받을 거 같으니까 좀 싸게 털어낸 겁니다.
야, 이거 가져가.
야, 너네가 가서 돈 받아 해서 던진 거예요.
채권 추심 업체라든가 다른 데다가.
올해 1분기에 매각한 부실 채권 규모가 약 9,500억 1조에 가깝습니다.
전년 동기 기록한 6,915억 원보다 약 38% 늘어난 수치면서 사실 말도 안 되게 규모가 늘어난 거죠.
저금리 시기를 지난 상황에서 경기 부진까지 장기화하면서 돈을 갚지 못하는 차주가 증가했는데 최근 들어서 자영업자분들이 너무 힘들다, 어렵다, 불타는 금요일은 옛날 얘기다.
이런 얘기를 많이 하시죠.
그래서 자영업자분들이 좀 어렵고 하다 보니까 점점 더 소비가 줄고 그러면서 카드론이라든가 대출 갚기가 어려워지고 있는 상황인 거 같습니다.
그래서 아, 연체율이 늘어나고 있구나.
근데 그냥 분위기 조성하는 거 아니냐? 뭐 이렇게 얘기할 수도 있어요.
그래서 넘어가 보면은 카드사 대손 비용입니다.
이게 뭐냐면은 카드사가 돈 못 받을 거 같은데 야 이거 내가 돈을이 받을 수가 없을 거 같은데 싶은 돈만이 대손 비용으로 넣어 놓거든요.
대손 충단금으로.
데 보시면 아시겠지만 삼성 카드는 뭐 비슷해요.
이게 이제 2024년 1분기랑 2025년 1분기를 비교를 한 겁니다.
그래서이 빨간색이 2024년이고 파란색이 2025년이에요.
삼성 카드는 비슷비슷합니다.
뭐 괜찮네.
뭐 1700억.
신한 카드 보시면 얼마죠? 420억이었어요.
작년에.
근데 올해 얼마? 예.
2,500억이 됐습니다.
420억이 못 받을 돈이 2,500억이 됐어요.
다섯 배, 여섯 배 정도 상승을 한 거죠.
우리 카드입니다.
못 받을 돈이 얼마야? 작년에 420억.
오케이.
올해 얼마? 1,300억.
한 세 배 정도.
하나 카드 뭐 비슷비슷하네.
현대 카드 그래도 뭐 20% 괜찮네.
이 정도면 그래도 양호하네.
2, 30% 정도면 그 양호하네.
국민 카드 얘네도 조금 얘는 50% 적지 않네요.
현대 카드 그래 얘네들도 그나마 좀 나쁘지 않은데 얼마네 여기 써 있는 그대로 또 30% 국민 카드 역시나 그래서 얘기하는게 뭐냐면은 많이 늘어나면은 지금 얼마씩 늘어요 예 여섯 배에서네 배 적게 늘어도 30%씩은 늘어나고 있는 카드 사가 많다라고 얘기를 하는 겁니다.
그러다 보니까 지금 중요한게 뭐냐면 못 받을 돈이 격하게 늘어나고 있다 얘기하는 건데 예를 들어 그냥 상승률만 높다 그러면 할 말이 없죠.
뭐 상승률은 높을 수 있으니까.
근데 규모 자체가 얼마 다 2 3천억 대까지 올라 버린 거예요.
그래서 늘어난 애들만 합치면 얼마니까? 얘네들만 합쳐도 6,억, 7천억이에요.
안 늘어난 애들이 그나마 뭐 3,억대 유지해 주고 있는 거고 못 받을 돈 크게 늘어난게 한 6,억 대라고 보시면 됩니다.
엄청나게 늘어난 거죠.
왜? 그만큼 연체라든가 리스크가 커지고 못 감는 사람이 늘어났다라는 걸 우리 두 눈으로 확인할 수가 있는 겁니다.
아, 그렇구나.
지금 상황이 조금 문제가 있어 보이네요.
그래서 카드사들이 어떻게 됐냐면 비상 경영 체입니다.
왜? 돈을 빌려줬는데 돈을 못 갚고 있는 거 아니겠습니까? 그 뜻은 뭐예요? 당연히 회사가 힘들어지겠죠.
규모가 커질수록 연체율 증가세가 위험 수위를 넘나드는 대다가 여신 전문 채권 금리마저치료 상승하면서 수익성에 악영향을 미친다.
이게 뭔 소리예요? 마찬가지로 카드사도 돈을 어딘가에서 가져야 되지 않겠습니까? 가져오는데 가져오는 금리가 높아.
근데 돈은 안 갚아.
그럼 비용은 늘고 못 받는 돈은 늘어나니까 문제는 커지고 이거 아주 흔들흔들하는 거죠.
신한카느는 1968년도에서 1979년생 임직원을 대상으로 희망퇴직 접수에 들어갔습니다.
그러니까 정리해죠.
그래도 그만두실 분들 우리 이것까진 해 드릴게요.
너무 어려우니까 시작을 한 겁니다.
그리고 신용등급 AA플 A플스 등급 3년 만기 여전체 다섯 개 신용 평가사 평균 금리는 2.
891로 지난 4월 연 2.
953% 이후 최고집입니다.
그 이돈 주고 빌려서 대출을 해 주는데 돈을 안 갚는 거예요.
미칠 노르시죠.
자금 대부분을 여전체 발행을 통해 조달을 하는데 당연히 금리는 높아지는데 돈을 안 갚으니까 회사가 점점 점점점 기울고 있다라고 얘기를 하는 겁니다.
아 이해가 됐습니다.
그래서 중요한게 뭐냐면 지금 열심히 부실 채권을 매각하고 있습니다.
못 갚을 거 같은 거 못 받을 거 같은 채권들을 매각하는 거예요.
매각을 누구한텐가 하겠죠.
받을 만한 사람한테.
예를 들어 뭐 100억이다.
그럼 야 이거 내가 야 80억에 팔게.
좀 사가.
이 너네가 그리고 이거 어 뭐 90억이든 100억이든 받아가.
이렇게 해서 누군가 사 가는 거예요.
왜냐면은 아예 못 받을 바야 그냥 80억이라도 받으면 땡큐니까.
카드 사별로 살펴보면 롯데 카드가 1분기에만 2,789억 원의 부실 채권을 정리했습니다.
전년 대비 몇 배? 두 배.
국민 카드가 2,295억 원으로 1분기 매각액이이 지난해 대비 몇 배? 지난해가 135억이었는데 올해가 2,295억이면 17배가 늘었다.
부실 채권이 하나 카드도 매각액이 69억 원에서 926억 원으로 뭐 거의 열몇 배죠.
우리 카드 1200억, 신앙 카드 1억.
그래서 다 보면은 말도 안 되게 늘어난 걸 확인할 수가 있습니다.
그래서 올해의 경우 현 추세대로라면 매각 규모가 지난해 3조 3,799억 원 수준을 넘어서서 2023년 대비 한 51%가 증가할 걸로 전망이 됩니다.
그래서 말도 안 되는 수준으로 지금 늘어나고 있다라고 보시면 될 거 같아요.
그래서 이거를 매각하고 그럼 누군가는 돈을 받을 거 아니겠습니까? 그럼 이만큼 늘어났고 있다는 소리는 뭐냐면 또 어딘가에서 누군가는이 중간에서 차익을 챙기고 있다.
이득을 보고 있다라 볼 수 있거든요.
그럼 누가 이득을 보고 있을까 한다면 그게 제가 봤을 땐 고려 신형 정보다라고 생각을 합니다.
고려신형 정보가 균형잡힌 채권 포트폴리오 구조를 토대로 최권 추심업이라는 본업에 집중합니다.
아니 금리 내려가면은 얘네 돈 못 버는 거 아니에요? 여러분 아시겠지만 여러분 금리가 내려가잖아요.
그럼 돈 받기 더 쉬워져요.
사람들이 그래도 금리가 내려가면 부담이 줄어드니까 그래도 돈을 좀 더 쉽게 갚게 됩니다.
그래서 채권 추심은 금리가 높을 때가 아니라 높았다가 내려갈 때 추심이 더 잘됩니다.
당연한 얘기죠.
고려 신용 정부는 현재 채권 추심, 유동화 자산 관리, 뭐 신용 조사 등등등 하는데 뭐 중요한게 아니라 메인은 뭐냐면 채권 추심이에요.
돈을 받는 거죠.
압도적 1위를 경고의 하기 위해 추심 조사, 민원, 현장실 등 인력 보강을 하고 있다.
돈을 더 잘 받기 위해서.
그래서 매출 비중을 살펴보면 채권 추심이 거의 90%입니다.
그러다 보니까 이번에 돈을 받을 때 분명히이 부실채권 매각 한 부분들 돈 받으러 다닐 겁니다.
그 부분에 대해서 가장 이득을 볼 만한 기업이라 보고요.
그래서 실적 같은 경우에도 보시면 21, 22, 23 부실 채권이 늘어나다 보니까 매출액, 영업 이익도 같이 좀 격하게 성장하는 모습 확인할 수 있는데 작년보다 올해가 더 심각할 것 같잖아요.
그러면 올해 실적이 더 늘어날 걸로 전망이 되는데 실제 실적 대비해서 현재 기업 가치 자체가 저평가입니다.
그 저는 지금 구간 긍정적으로 볼 수 있다.
제가이 구간에서부터 맨날 관심을 들렸는데 아직 저는 기회를 볼 수 있을 만한 구간이다라고 생각하니까 저평가 구간이고 앞으로 좀 성장이 기대가 된다 말씀을 드리겠습니다.
이해가 됐습니다.
그래서 아 지금 상황은 조금 힘들지만 또 그 안에서 분명히이 수익을내는 기업이 있더라.
돈을 버는 기업이 있더라.
그 기업이 어디냐면 고려신용 정보다라고 생각하시면 될 거 같습니다.
이해가 됐고요.
관심 가져 보겠습니다.
예.
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