2025년 2월, 김성일 작가 '절세 4총사' 계좌 실전 인증! IRP, 연금저축, DC로 수익 극대화 비법은?

2025년 2월 성과 리뷰 (중학생 눈높이)

안녕! 김선희라고 해. 2025년 2월 말이니까, 그동안 내 계좌가 어떻게 됐는지 한번 같이 볼까? 내가 공개하는 계좌는 IRP, 연금저축, 글로벌 DC 이렇게 네 개야.

2월 시장은 어땠을까?

2월 달에는 미국 주식 시장이 좀 안 좋았어. S&P 500, 나스닥, 다우존스 지수가 다 조금씩 떨어졌거든. 3개월 전이랑 비교하면 3~4% 정도 하락한 거지. 이걸 보고 불안해하는 사람들도 많더라.

"2022년처럼 또 폭락하는 거 아니야?" 하고 걱정하는 사람들도 있는데, 물론 단기적으로는 주식 시장이 떨어질 수도 있어. 코로나 때처럼 잠깐 떨어졌다가 바로 오를 수도 있고, 2022년처럼 1년 내내 떨어질 수도 있지. 아무도 정확히는 몰라.

그래서 나는 한 나라, 한 분야, 한 가지 자산에만 몰빵하는 건 좀 어렵다고 생각해. 나랑은 안 맞는 투자 방법 같아.

다른 나라들은 어땠냐면:

• 미국: 나스닥은 4% 정도, S&P 500은 5% 정도 하락했어.
• 아시아: 일본이랑 인도도 떨어졌어. 특히 인도가 많이 올랐다가 떨어지니까 사람들이 신기해하더라. 언제 떨어질지는 아무도 모르는 거니까.
• 중국 & 유럽: 오히려 중국이랑 유럽은 올랐어! 중국 항생은 13% 정도, 독일, 프랑스 같은 유럽은 2~3% 정도 올랐지.
• 한국: 코스피는 0.6% 정도 올랐어. 1월에는 엄청 많이 올랐었는데 2월에는 좀 쉬어간 거지.

2월의 특징은 이거야:

• 국채 상승: 미국 국채가 2.5% 정도 올랐고, 30년물은 5% 넘게 올랐어. 우리나라 국채도 마찬가지야.
• 금값 상승: 금값도 올랐는데, 특히 환율 때문에 더 많이 오른 것처럼 보였어.

이렇게 여러 가지 자산에 나눠서 투자해 놓으니까, 주식만 가지고 있었다면 속상했을 텐데 2월에도 손실 없이 수익이 나고 있어. 분산 투자를 잘한 것 같아.

내 계좌는 어떻게 됐을까? (2019년 1월부터 시작!)

내가 계좌를 공개한 지 벌써 6년 2개월이 됐네.

계좌별 2월 수익률:

• IRP: 3.01% 수익! (작년 자문 이후 누적 26.56%, 6년 2개월 누적 84% -> 연 10.4% 수익)
• 연금저축: 1.84% 수익! (작년 자문 이후 누적 27.6%, 전체 누적 61% -> 연 8.1% 수익)
• DC (퇴직연금): 1.7% 수익! (6개월 누적 11.5%)
• 글로벌 자문: 1.79% 수익! (9개월 누적 12.3%)

"왜 연금저축이랑 IRP 수익률이 달라요?" 라고 물어보는 사람들도 있는데, 이건 몇 가지 이유가 있어.

1. 투자 금액 차이: 투자하는 돈이 다르면 살 수 있는 주식이나 ETF 개수도 달라져. 그래서 현금 비중 같은 게 조금씩 달라질 수 있지.
2. 매수 시점 차이: 똑같은 ETF라도 언제 사느냐에 따라 수익률이 달라질 수 있어. 내가 자문을 맡기거나 직접 투자할 때 매수하는 시점이 조금씩 다르거든.
3. 리밸런싱 주기 차이: 포트폴리오를 언제 다시 조정하느냐에 따라서도 결과가 달라질 수 있어.

이런 것들 때문에 단기적으로는 수익률 차이가 날 수 있지만, 장기적으로 보면 거의 비슷하게 수렴하는 경향이 있어.

앞으로 어떻게 할까?

1월, 2월에 미국 주식 시장이 안 좋았지만, 나는 크게 걱정하지 않아. 2022년처럼 주식이랑 채권이 같이 떨어지는 시장이 다시 오기는 쉽지 않을 거라고 생각해.

그리고 앞으로 시장이 어떻게 될지 아무도 정확히 모르잖아. 그래서 나는 예측보다는 자산 배분을 통해 꾸준히 장기적으로 투자할 생각이야.

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