S&P500 ETF 투자 손해? 절대 피해야 할 실수 3가지! 당신도 혹시?

SP 500 ETF 투자, 왜 손실 보는 사람이 있을까?

SP 500 ETF는 미국 주식 시장의 대표적인 500개 기업에 투자하는 상품이라서 안정적으로 수익을 낼 수 있다고 알려져 있어. 나도 이걸로 큰 도움을 받았고, 처음 주식 하는 사람들에게 꼭 추천하는 상품이야. 그런데 이상하게도 SP 500 ETF에 투자하고도 손실을 보는 사람들이 있대. 왜 그럴까?

달바라는 미국의 투자 분석 기관에서 조사한 결과에 따르면, 2024년에 SP 500 지수는 25.02% 올랐는데, 개인 투자자들의 평균 수익률은 16.54%에 그쳤대. SP 500보다 더 좋은 수익을 얻으려고 더 복잡한 상품에 투자했는데도 오히려 시장 수익률보다 못한 결과를 얻은 거지. 놀라운 건, 개인 투자자들의 수익률이 SP 500보다 높았던 마지막 시기가 2009년이었다는 거야. 즉, 15년 동안 SP 500이 개인 투자자들보다 더 좋은 성과를 냈다는 거지.

그렇다면 SP 500 ETF에 투자해서 손실을 보는 사람들은 어떤 실수를 하는 걸까? 크게 세 가지 유형으로 나눠볼 수 있어.

1. SP 500으로 시작했지만, 결국 이상한 ETF만 계좌에 쌓이는 경우

처음에는 SP 500 ETF로 안전하게 시작하려는 마음으로 투자하지만, 수익이 나기 시작하면 "투자, 별거 아니네?"라는 생각이 들 수 있어. 그러다 보면 다른 투자 상품과 수익률을 비교하게 되고, SP 500보다 더 높은 수익을 줄 것 같은 테마 ETF나 개별 종목에 투자하게 되는 거지.

문제는 이런 상품들이 상승장에서는 SP 500보다 더 잘 오를 수 있지만, 하락장에서는 훨씬 더 크게 떨어질 수 있다는 거야. 결국 초반에는 수익을 보다가도, 하락장에서 큰 손실을 보고 끝나버리는 거지.

2. 투자 기간이 3년 이내인 경우

"2년 반 정도 투자하면 충분히 장기 투자한 거 아니야?"라고 생각할 수 있지만, SP 500 ETF로 수익을 볼 확률은 투자 기간이 길어질수록 높아져.

• 1년 투자 시: 수익 날 확률 60~70% (손실 확률 30~40%)
• 3년 투자 시: 수익 날 확률 70~75% (손실 확률 25~30%)

즉, 2년 반 정도 투자하면 여전히 20~25% 정도의 확률로 손실을 볼 수 있다는 거야. 수익 확률을 높이려면 더 긴 기간 동안 투자하는 것이 좋아.

3. 변동성을 견디지 못하는 경우

주식 시장은 항상 오르기만 하는 게 아니야. 갑자기 주가가 떨어지는 하락장도 올 수 있지. 이때 수익이 조금 났다고 해서 미리 팔아버리면, 나중에 주가가 다시 올랐을 때 더 비싸게 다시 사야 하는 상황이 올 수 있어.

결국 싸게 팔고 비싸게 사는 투자를 반복하다 보면 손실을 볼 수밖에 없어. SP 500 ETF는 장기적으로 우상향하는 경향이 있지만, 그 과정에서 변동성은 당연히 따라오는 거야. 이걸 투자 과정의 일부로 받아들여야 해.

그렇다면 SP 500 ETF 투자를 해도 괜찮은 사람은?

반대로 SP 500 ETF 투자로 좋은 결과를 얻을 수 있는 사람들은 다음과 같아.

1. 오랜 기간 상위 10% 투자자가 되고 싶은 사람

전문 펀드 매니저들도 SP 500보다 장기적으로 뛰어난 성과를 내는 경우는 10% 정도밖에 안 돼. 개인 투자자라면 더더욱 쉽지 않겠지. 10년 이상 장기 투자를 통해 꾸준히 자산을 늘려가고 싶다면 SP 500 ETF가 좋은 선택이 될 수 있어. 단기적인 성과에 일희일비하기보다는 장기적인 목표를 가지고 투자하는 것이 중요해.

2. 적립식으로 3년 이상 꾸준히 모을 수 있는 사람

과거 데이터를 보면, SP 500 ETF에 3년 동안 적립식으로 투자했을 때 플러스 수익률이 날 확률이 92%가 넘었어. 목돈을 한 번에 투자하는 것보다 이렇게 나눠서 투자하는 것이 훨씬 더 안전하고 수익 확률도 높아지는 거지. 특히 이 돈을 잃으면 안 된다고 생각하는 사람이라면, 3년 이상 꾸준히 나눠서 투자하는 것을 추천해.

3. 변동성을 경험의 복리 효과로 연결할 사람

대부분의 사람들은 변동성을 싫어하지만, 뛰어난 투자자들은 이걸 기회로 삼아. 투자 경험이 쌓이면서 변동성에 대한 두려움이 줄어들고, 오히려 저가 매수의 기회로 활용할 수 있게 되는 거지. SP 500 ETF는 장기적으로 우상향할 가능성이 높기 때문에, 변동성을 두려워하기보다는 기회로 삼을 수 있다면 좋은 결과를 얻을 수 있을 거야.

결론적으로, SP 500 ETF는 좋은 투자 상품이지만, 어떻게 투자하느냐에 따라 결과가 달라질 수 있어. 단기적인 성과에 집착하기보다는, 꾸준히 내가 할 수 있는 것을 오랫동안 하는 것이 중요해. 지금 당장 할 수 있는 SP 500 ETF를 꾸준히 모아가는 것부터 시작해보자. 시장을 경험하고 하나씩 할 수 있는 것을 늘려나가다 보면, 생각보다 더 빠르게 목표를 달성할 수 있을 거야.