연금계좌 안전자산 30% 제한? 주식 비중 늘리는 비밀 공개!

퇴직연금, 주식 비중 늘리고 싶다면 주목!

퇴직연금에서 안전 자산에 최소 30%를 넣어야 한다는 규정 때문에 고민하는 사람들을 위해 준비했어. 최신 업데이트된 상품들을 어떻게 활용해서 주식 비중을 늘릴 수 있는지 자세히 알아볼게.

왜 이런 고민을 해야 할까?

우리가 퇴직연금 투자할 때 DC형, IRP, 연금저축 이렇게 세 가지가 있잖아. 이 중에서 DC형이랑 IRP는 법으로 정해진 규정 때문에 안전 자산에 최소 30%를 투자해야 해. 마치 칸막이가 있는 것처럼 말이지. 연금저축은 투자 한도가 없어서 주식 100% 해도 되지만, DC형이랑 IRP는 이 30% 칸막이 때문에 고민이 되는 거야.

안전 자산 30%, 어떻게 채울까?

• 안정파라면 걱정 NO! 수익률 출렁이는 게 싫고 채권이나 원리금 보장 상품을 많이 넣고 싶다면, 그냥 안전 자산을 30% 이상 넣으면 돼. 100% 넣어도 문제없으니까!

• 주식 비중 늘리고 싶다면? 주식 비중을 70% 이상으로 높이고 싶은데 안전 자산 30% 때문에 고민이라면, 안전 자산에 뭘 넣을지 잘 봐야 해. 약간의 꼼수를 쓸 수 있는 상품들이 있거든.

안전 자산 30%를 채우면서 주식 비중을 늘릴 수 있는 방법

최근 규정이 바뀌면서 안전 자산으로 인정받을 수 있는 상품들이 더 다양해졌어.

1. 채권 혼합형 펀드 (규정 5번 활용)

   • 단일 종목형: 특정 종목(테슬라, 엔비디아, 삼성전자 등)에 30%까지 투자하고 나머지를 채권으로 채우는 펀드야. 내가 좋아하는 종목 비중을 높이고 싶을 때 좋지.
   • 지수 추종형: S&P 500, 나스닥 같은 지수를 따라가는 펀드인데, 주식 비중이 50%까지 되는 상품들도 있어. 미국채를 섞었는지 한국 국채를 섞었는지도 고려하면 좋아.

2. 적격 TDF (규정 9번 활용)

   • 금융감독원장이 정한 기준을 충족하는 TDF를 말해. 주식 비중이 80%를 넘지 않으면 안전 자산으로 인정받을 수 있어.
   • TDF는 은퇴 시점이 가까워질수록 안전 자산 비중이 높아지도록 설계된 펀드인데, 은퇴 시점이 늦을수록(숫자가 높을수록) 주식 비중이 높아.
   • 타이거 TDF 2045 같은 상품은 S&P 500에 80% 투자하면서 은퇴 시점에 맞춰 주식 비중을 조절해줘. S&P 500 비중을 높이고 싶다면 좋은 선택이야.

3. 디폴트 옵션 (규정 10번 활용)

   • 은행이나 증권사에서 정해둔 포트폴리오인데, '적극 투자형' 같은 걸 고르면 주식 비중이 80%까지 되는 상품도 있어.

그래서 어떻게 하면 주식 비중을 최대로 늘릴 수 있을까?

• 주식 비중 최대 94%까지: 안전 자산 30%에 주식 비중 80%인 TDF나 디폴트 옵션을 넣으면, 전체 계좌에서 주식 비중을 최대 94%까지 늘릴 수 있어.
• 주식 비중 85%까지: 안전 자산 30%에 주식 비중 50%인 채권 혼합형 펀드를 넣으면, 전체 계좌에서 주식 비중을 최대 85%까지 늘릴 수 있어.

내가 원하는 종목이나 지수에 투자하고 싶다면?

만약 특정 종목이나 S&P 500, 나스닥 같은 지수에 투자하고 싶다면, 채권 혼합형 펀드나 패시브 TDF 중에서 고르는 게 좋아. 내가 원하는 걸 직접 고를 수 있거든.

앞으로의 전망은?

우리나라 연금 수익률이 낮은 편이라서, 이런 30% 안전 자산 규제를 없애자는 이야기도 나오고 있어. 하지만 아직 언제 풀릴지는 미지수야.

어쨌든 지금 있는 제도 안에서 주식 비중을 늘리고 싶다면 오늘 알려준 방법들을 잘 활용해 봐! 도움이 되었다면 주변 친구들에게도 많이 알려주고 댓글도 남겨줘! 다음에도 더 유용한 정보로 돌아올게!