한국에서도 가능한 401K 연금 백만장자 전략 공개! 전문가 4인 조언

밥보다 투자 하나: 퇴직연금 포트폴리오 전략

핵심 요약:

• 퇴직연금, 왜 중요할까? 국민연금 고갈 우려 때문에 개인연금, 퇴직연금 등 사적연금 준비가 필수. 미국은 401K 제도로 연금 백만장자 배출 중. 한국도 주주 환원 정책 등으로 국내 투자 매력 상승.
• 이유 과장만의 퇴직연금 전략: 333
  • 30%: 원리금 보장 예금형 상품
  • 30%: TDF (타겟데이트펀드)
  • 30%: ETF (적극 운용)
  • 10%: 금, 리츠 등 자산 배분
• 국민연금 개혁: 보험료율 인상, 소득 대체율 인상. 하지만 고령화, 저출산으로 기금 고갈 우려 여전.
• 퇴직연금 시장 성장: 2024년 말 기준 431조 7천억원 돌파. 실적 배당형 상품 투자 증가 추세.
• 수익률 비교: 실적 배당형 상품이 원리금 보장 상품보다 월등히 높은 수익률 기록. (평균 9.96% vs 3.67%)
• 연금 수령 시기: 법정 정년 60세와 달리 연금 수령 시기는 63세부터 시작. 80, 90년대생은 60대 후반에 수령할 수도.
• 미국 퇴직연금 (401K): 장기 투자로 연평균 8.6% 수익률 기록. 100만 달러 이상 연금 보유자 80만 명 이상.
• 한국 퇴직연금 vs 미국 퇴직연금: 한국 평균 수익률 2~3% vs 미국 8.6%. 원리금 보장 상품 고집이 원인.
• 국민연금 수령액 부족: 평균 월 67만원. 1인 최소 노후 생활비 136만원에도 못 미침.
• ETF 투자 추천:
  • 에이스 주주 환원 가치주 액티브: 국내 가치주 투자, 중소형주 비중 높음. (1년 수익률 40%)
  • 에이스 라이프 자산 주주 가치 액티브: 대형 가치주 중심, 보수적 운용. (6개월 수익률 36%)
  • 타임폴리오 코스피 액티브: 주도 섹터 (방산 등) 투자, 대형주 중심.
  • 타이거 코스닥 150 바이오테크: 바이오 섹터 투자.
• 퇴직연금 투자 시 유의사항:
  • 개별 종목 투자 불가, ETF를 통해 투자해야 함.
  • 장기적이고 꾸준한 적립식 투자 필요.
  • 원금 보존 중요.

시장 이슈:

• 미국 증시: FMC 회의 관망 심리로 약보합 마감.
• 한국 증시: 코스피 0.75% 상승, 코스닥 0.28% 하락. 미국과 디커플링 현상.
• 수급: 외국인, 기관 코스피 순매수. 삼성전자 3% 이상 급등.
• 삼성전자: 테슬라와 22조원 공급 계약 소식으로 상승세 지속.
• 정유주, 조선업종: 트럼프 대통령의 러시아산 원유 제재 소식으로 상승.
• 아시아 증시: 상해 종합 상승, 일본 니케이 소폭 하락.
• 주요 투자 포인트:
  • APEC 회의 앞두고 중국 소비주 주목.
  • 이재명 정부 국정과제 (AI, 자본시장 선진화 등) 발표 예정.
  • 미중 무역협상 추가 휴전 합의.
  • 한미 무역협정 체결 기대감 (LNG, 선박 투자, 농산물 시장 개방 등).
• 오후장 주목 섹터: 반도체, 자동차, 2차전지.