55세에 연금수령 안하면 큰일나는 진짜 이유 "왜 그럴까요?" (이영주 대표 / 1부)

연금, 언제 받는 게 제일 좋을까? 🤔

우리나라에 점점 나이 드신 분들이 많아지면서 연금에 대한 관심이 엄청 높아지고 있어. 젊을 땐 ETF나 코인 같은 거에 관심 갖겠지만, 나이가 들면 안정적으로 살고 싶어 하잖아. 그래서 연금 자산이 정말 중요해! 국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 주택연금, 기초연금까지! 연금에 대한 모든 궁금증을 풀어줄게.

💰 연금, 똑똑하게 받는 방법!

연금을 여러 개 가지고 있다면, 수익률이 낮은 연금부터 먼저 받는 게 좋아.

• 왜냐고? 주식으로 비유하면 쉬워. 수익 나는 주식은 계속 가지고 있고, 손실 나는 주식을 먼저 파는 게 맞잖아? 연금도 똑같아. 수익률 낮은 연금을 먼저 받아서 그 돈으로 다른 곳에 투자하거나, 수익률 높은 연금은 더 오래 묵혀두는 거지.

⏳ 국민연금, 언제 받을까?

• 정상 개시 연령: 1965년생은 64세부터, 1969년 이후 출생자는 65세부터 받을 수 있어.
• 일찍 받으면? 1년 당겨 받을 때마다 6%씩 감액돼. 5년 당기면 30%나 줄어드는 거지.
• 늦게 받으면? 1년 늦출 때마다 7.2%씩 연금액이 늘어나. 5년 늦추면 무려 36%나 더 받는 거야!
• 언제 받는 게 좋을까?
  • 돈이 정말 급하면: 일찍 받는 게 맞아. 적더라도 평생 받을 수 있으니까.
  • 건강이 안 좋거나 오래 못 살 것 같으면: 빨리 받는 게 좋아.
  • 다른 자산이 여유롭다면: 늦추는 게 훨씬 이득이야. 5년 늦추면 거의 두 배 가까이 받을 수 있어.
• 꿀팁: 국민연금 받는다고 기초연금 못 받거나 건강보험료 더 내는 거 너무 걱정하지 마. 작은 이익 때문에 큰 이익을 놓치지 말자!

💼 퇴직연금, 언제 받을까?

• 언제든 받을 수 있어 (55세 이후): 퇴직연금은 내가 필요할 때 받는 거야.
• IRP 계좌: 퇴직금을 IRP 계좌에 받아서 운용하는 건데, 이건 연금 수령이라기보다는 '인출'에 가까워. 필요할 때 필요한 만큼 빼 쓸 수 있지.
• 세금 혜택: 늦게 인출할수록 세금 혜택이 커져. 80세 이후에 인출하면 세금이 가장 적어.
• 언제 받는 게 좋을까?
  • 당장 필요하면: 바로 빼 써야지.
  • 당장 필요 없으면: IRP 계좌 안에서 운용하는 것과 인출해서 다른 상품에 가입하는 것 중 더 유리한 걸 선택해.
  • 추천: 55세가 되면 연금을 개시해서, 100만 원씩 펀드나 ETF에 꾸준히 투자하는 것도 좋은 방법이야.

🏠 주택연금, 언제 받을까?

• 집을 담보로 받는 연금: 다른 준비가 안 되어 있고 집밖에 없다면 좋은 선택이야.
• 안정적인 거주지가 중요: 이사 다니기보다 한 집에 오래 살 계획이라면 주택연금을 고려해봐.
• 가입 시기: 보통 70대 초반에 가장 많이 가입하고, 5억 원 정도의 집을 담보로 월 150만 원 정도를 받는 경우가 많아.
• 돌아가신 후: 집값보다 더 많이 받아갔어도 상속인에게 청구하지 않고, 덜 받아갔다면 남은 돈은 자녀에게 돌아가.

🚀 연금 수령 시기, 점점 늦춰야 하는 이유!

• 평균 수명 증가: 이제 60세는 젊은 거야! 평균 수명이 80세, 90세를 넘어가고 있으니, 60세에 은퇴해서 연금만 받으며 살기엔 너무 길어.
• 평생 현역: 죽는 날까지 일하는 게 좋아. 꼭 힘든 일이 아니더라도 재능 기부, 봉사활동, 소일거리 등 몸을 움직이고 사회와 연결될 수 있는 일을 하면서 연금을 받는 거지.
• 연금 개시 늦추기: 60세보다는 65세, 70세, 75세에 연금을 개시하는 걸 고려해봐. 연금 자산이 더 불어날 시간을 벌 수 있고, 받을 기간은 줄어드니 한 달에 더 많은 연금을 받을 수 있어.
• 늦었다고 생각할 때가 가장 빠를 때: 50대, 60대라도 지금부터 연금 준비를 시작하면 70세 이후 더 행복한 노후를 설계할 수 있어!

결론적으로, 연금은 필요하다면 빨리 받는 게 좋지만, 여유가 있다면 최대한 늦춰서 더 많이 받는 게 현명한 방법이야!