2024년 리뉴얼! 누구나 꼭 만들어야 할 비과세 만능 ISA 계좌 전략

ISA 계좌, 이거 하나로 끝내자! (중학생 눈높이 설명)

ISA 계좌, 이름만 들어도 어렵지? 근데 알고 보면 우리 용돈 모으는 것보다 훨씬 쉽고 돈도 더 많이 벌 수 있게 도와주는 엄청 좋은 계좌야! 2016년에 처음 나왔는데 처음엔 별로 인기가 없었어. 근데 2021년에 확 바뀌면서 지금은 거의 필수 계좌가 됐지.

결론부터 말하면:

1. 증권사에서 ISA 계좌를 만들어! (은행 말고!)
2. 돈을 넣고 주식, ETF, 펀드 등등 원하는 투자를 해! (예금은 비추!)
3. 최소 3년 동안 유지하면 돼.
4. 3년 뒤에 돈을 다 팔아서 현금으로 만들고 계좌를 해지해.
5. 그동안 벌었던 돈에서 세금을 깎아줘! (200만원 또는 400만원까지는 세금 아예 안 내고, 그 이상은 조금만 내!)
6. 다시 ISA 계좌를 만들어서 똑같이 반복하면 돼!

이게 ISA 계좌의 전부야! 쉽지?

ISA, 도대체 뭘까?

• 이름: ISA (Individual Savings Account) - 개인종합자산관리계좌라고도 하는데, 그냥 ISA라고 부르는 게 편해.
• 목적: 서민들이 돈을 모으고 불릴 수 있도록 도와주려고 만들어졌어.
• 핵심: 네가 뭘 투자하든 알아서 하고, 결과가 나오면 세금을 깎아주는 거야. 그래서 "만능 계좌"라고도 불려.

누가 ISA 계좌를 만들 수 있을까?

• 나이: 만 19세 이상이면 누구나! (소득 없어도 OK)
  • 만 15세라도 소득이 있으면 만들 수 있어.
• 개수: 딱 하나만 만들 수 있어. (여러 개 만들 필요 없어!)
• 어디서? 증권사에서! (은행 말고!)
• 종류:
  • 일반형: 연봉 5천만원 넘으면 이거.
  • 서민형: 연봉 5천만원 이하면 이거. (혜택이 더 좋아!)
• 주의: 직전 3년 동안 이자나 배당으로 돈을 엄청 많이 번 사람 (금융소득 종합과세 대상자)은 못 만들어.
• 만드는 방법: 은행 갈 필요 없이 스마트폰으로 쉽게 만들 수 있어!

ISA 계좌에 돈은 얼마나 넣을 수 있을까?

• 최소 금액: 없어! 만 원이든 100만원이든 마음대로 넣을 수 있어.
• 연간 한도: 1년에 최대 2천만원까지 넣을 수 있어.
  • "2천만원 너무 많아!"라고 생각할 필요 없어. 한도가 많을수록 좋은 거야.
  • 못 채운 한도는 다음 해로 넘어가서 이월돼.
• 총 한도:
  • 3년 동안 꽉 채우면 6천만원까지 넣을 수 있어.
  • 최대 5년까지 넣을 수 있는데, 5년 다 채우면 1억원까지 넣을 수 있어!
  • 팁: 지금 당장 돈이 없어도 일단 계좌만 만들어 놓고 만원이라도 넣어두면, 나중에 한도가 계속 쌓여서 엄청 큰 계좌가 될 수 있어!

ISA 계좌, 언제까지 유지해야 할까? (의무 보유 기간)

• 최소 3년은 유지해야 세금 혜택을 받을 수 있어. 이걸 의무 보유 기간이라고 해.
• 만기: 만기는 네가 정하는 건데, 3년만 지나면 언제든지 해지해도 괜찮아.
• 주의: 3년 되기 전에 해지하면 그동안 받았던 세금 혜택을 다 토해내야 해. (원래 내야 할 세금만 내는 거야, 추가 벌금은 없어!)

ISA 계좌, 어떤 상품에 투자할 수 있을까?

• 증권사 중개형: 예금, 적금, 펀드, ETF, 채권, 국내 주식 등등 거의 모든 걸 다 할 수 있어!
• 신탁형/일임형: 이건 금융기관이 알아서 다 운용해 주는 건데, 수수료가 비싸거나 선택의 폭이 좁을 수 있어.
• 결론: 그냥 증권사 중개형으로 만들어서 네가 직접 투자하는 게 제일 좋아!

ISA 계좌의 엄청난 장점들!

1. 나이 제한 거의 없음: 만 19세 이상이면 누구나 만들 수 있어.
2. 목돈 만들기 딱 좋아: 1년에 2천만원씩, 3년이면 6천만원까지 넣을 수 있으니 목돈 모으기 최고야.
3. 다양한 투자 가능: 주식, ETF, 펀드 등등 네가 원하는 건 뭐든 투자할 수 있어.
4. 수익과 손실을 합쳐줘 (손익 통산): 여러 투자에서 번 돈과 잃은 돈을 합쳐서 계산해주기 때문에, 손실 본 것도 세금 계산할 때 빼줘서 세금을 더 아낄 수 있어.
   • 예시: 3년 동안 1000만원 벌고 600만원 잃었다면, 순수익 400만원만 세금 계산 대상이 돼. 서민형이면 이 400만원까지 세금 면제!
5. 세금 혜택 한도 없음: 200만원 (일반형) 또는 400만원 (서민형)까지는 세금을 아예 안 내고, 그 이상 벌어도 9.9%라는 낮은 세율로 세금을 내니까 일반 계좌보다 훨씬 유리해.
6. 중도 인출 가능: 급하게 돈이 필요하면 네가 넣은 원금 부분은 언제든지 꺼내 쓸 수 있어. (수익금은 꺼내면 세금 혜택이 사라지니 조심!)

ISA 계좌의 단점은?

• 해외 주식 직접 투자는 안 돼: 미국 주식이나 ETF를 직접 살 수는 없어. 한국에 상장된 미국 관련 ETF는 살 수 있지만, 오리지널은 안 된다는 점이 아쉬워.
• 증권사마다 시스템 차이: ISA 계좌를 다루는 증권사마다 기능이나 편의성이 조금씩 다를 수 있어.

마무리:

ISA 계좌는 돈을 모으고 투자하면서 세금 혜택까지 받을 수 있는 정말 좋은 계좌야. 지금 당장 투자를 안 하더라도 일단 만들어두고 조금씩이라도 넣어두면 나중에 큰 도움이 될 거야! 네가 원하는 투자 목표를 달성하는 데 ISA 계좌가 큰 힘이 되어줄 거야!