초년생 1억 더 빨리 모으는 3가지 비법! 악착같이 아끼기 NO!
사회 초년생, 첫 1억 모으기 전략 (아끼고, 불리고, 더 버는 능력 키우기)
만약 내가 지금 다시 사회 초년생으로 돌아간다면, 예전보다 훨씬 빨리 첫 1억을 모을 자신이 있어. 예전에는 돈 모으는 방법이 월급 받아서 안 쓰고 적금 드는 것밖에 없는 줄 알았거든. 내가 얼마나 버느냐에 따라 미래 자산이 결정된다고 생각했지. 1년에 2천만 원 모으면 1억 모으려면 5년 걸리니까, 더 빨리 모으려면 더 아껴야 한다고 생각했어.
하지만 회사 다닌 지 8년 차, 재테크와 투자도 8년 차가 되면서 알게 된 건, 아끼는 것만으로는 1억을 빨리 모을 수 없다는 거야. 그래서 지금 다시 시작한다면 아끼고, 불리고, 더 버는 능력 이 세 가지를 처음부터 같이 키울 거야.
1. 목표 기간 반대로 설정하기: "언제까지"를 먼저 정하자!
보통 1억을 모으겠다고 하면, "내가 지금 얼마를 모을 수 있지?"부터 계산하잖아. 매달 170만 원 저축하면 1년에 2천만 원, 1억 모으려면 5년 걸리겠네? 이런 식이지.
하지만 나는 순서를 반대로 할 거야. "1억을 몇 년 안에 모으고 싶지?" 를 먼저 정하고, 그걸 달성하기 위해 매년, 매달 얼마를 모아야 하는지 역으로 계산하는 거지.
예상 기간보다 20% 정도 당겨서 좀 더 도전적으로 목표를 잡아봐. 예를 들어 5년이 걸릴 것 같다면 4년으로 잡는 거야.
왜 이렇게 해야 하냐면,
- 현실에 안주하지 않게 돼: 목표를 지금 가능한 수준에 딱 맞추면, 지금 하는 방식대로만 하게 되거든. 5년 뒤에 1억 모을 수 있겠네? 하면 굳이 다른 방법을 찾을 이유가 없잖아.
- 부족한 금액이 명확해져: 목표를 4년으로 잡으면 1년에 500만 원, 한 달에 약 40만 원이 부족하다는 걸 알게 돼.
- 질문이 달라져: "나는 왜 이것밖에 못 모으지?" 대신 "어떻게 하면 매달 40만 원을 더 채울 수 있을까?"라고 생각하게 되지. 생활비에서 줄이거나, 연봉을 올리거나, 부수입을 만들거나, 투자를 하는 등 다양한 방법을 고민하게 되는 거야.
물론 계획대로 되지 않을 수도 있어. 그래도 이렇게 고민하는 과정에서 내 방식대로는 뭐가 부족한지, 그 차이를 채우기 위해 무엇을 바꿔야 하는지 사고방식이 완전히 바뀌게 될 거야.
기억해! 지금 1년에 2천만 원 모은다고 해서 앞으로도 계속 그럴 거라고 생각하지 마. 소득은 계속 달라지니까. 미리 낙담하거나 포기하지 말고, 부족한 부분을 어떻게 채울지 고민하는 과정에서 아끼고, 불리고, 더 버는 방법을 하나씩 찾아나가면 돼.
2. 아끼는 능력 키우기: "저축할 돈은 미리!"
돈을 모으기 시작할 때 가장 중요한 건 아끼기야. 왜냐하면 초년생 때는 투자금이 적어서 수익률을 조금 높여도 큰돈이 되지 않거든. 하지만 매달 20만 원을 더 아끼면, 투자 없이도 1년에 240만 원을 더 모을 수 있잖아.
아끼는 세 가지 원칙:
- 저축할 돈을 미리 결정하기: 월급이 들어오면 생활비 쓰고 남은 돈을 저축하는 게 아니라, 월급이 들어오자마자 목표 금액만큼은 저축/투자 계좌로 먼저 이체해. 남은 돈으로 생활비를 맞추는 거지. 이렇게 하면 저축을 안 할 수가 없어.
- 큰 돈부터 확실하게 아끼기: 커피나 외식 같은 작은 소비도 중요하지만, 집, 차, 보험, 통신비처럼 몇 년 동안 돈이 나가는 큰 지출부터 신중하게 결정해야 해. 월세 30만 원만 낮춰도 1년에 360만 원이 남잖아. 주변 분위기에 휩쓸리지 말고, 나를 행복하게 해주는 작은 소비는 예산 안에서 허용하고, 자산에 큰 영향을 주는 결정일수록 신중하게 하자.
- 소득이 늘면 저축 금액도 같이 늘리기: 연봉이 올라도 생활비를 같이 늘리지 말고, 늘어난 소득의 최소 80% 이상은 저축/투자 금액을 늘리는 데 사용해. 소득 증가 속도보다 생활비 증가 속도를 낮게 유지하면, 돈을 조금 더 쓰면서도 매년 모을 수 있는 돈이 점점 많아져.
중요한 건, 아끼는 생활을 평생 하는 게 아니야. 자산이 거의 없는 사회 초년생 때는 시드머니를 만들기 위해 집중해서 저축률을 높이는 거지. 어느 정도 자산이 쌓이면 기존 자산에서 수익이 생기고 투자할 금액도 커지면서 자산이 저절로 늘어나는 시기가 와. 그때는 지금처럼 악착같이 아끼지 않아도 돼.
3. 불리는 능력 키우기: "내 돈이 일하게 만들자!"
아껴서 남긴 돈은 현금으로만 가지고 있지 말고, 가치가 성장하거나 수익을 만들어 줄 수 있는 자산으로 옮겨야 해. 주식, 부동산 같은 것들이지.
자산으로 옮기는 세 단계:
- 비상금 먼저 만들기: 돈이 생겼다고 전부 투자하지 말고, 3개월치 월급 정도는 현금으로 비상금을 만들어 둬. 갑자기 돈이 필요할 때 투자 자산을 손해 보고 팔지 않기 위해서야.
- 꾸준히 자산으로 옮기기: 투자 분야를 정할 때는 이해할 수 있고, 10년 이상 가지고 갈 수 있으며, 여러 자산에 분산할 수 있는 것이 좋아. 시장 전체에 투자하는 ETF (예: S&P 500, 나스닥)가 좋은 선택이야. 월급 받을 때마다 꾸준히 자산으로 옮기는 걸 잊지 마.
- 높은 수익률보다 긴 시간 선택하기: 사회 초년생 때는 투자할 돈이 적어서 수익률을 높여야 한다는 생각을 하기 쉬워. 하지만 높은 수익률보다 중요한 건 투자 기간이야. 하루라도 빨리 투자를 시작하고, 좋은 자산을 오랫동안 가지고 있으면 복리로 자산이 빠르게 늘어나. 시간이 지날수록 내가 넣는 돈보다 자산이 스스로 벌어오는 돈이 더 커지거든.
핵심은 이거야: 높은 수익률을 쫓으면 위험한 투자를 하게 되고 스트레스도 많이 받아. 하지만 시간을 선택하면 장기적으로 성장할 자산을 고르고 꾸준히 투자하면 돼. 투자에 쓰는 에너지와 스트레스를 줄이고, 그 시간에 본업 실력을 키우거나 새로운 소득을 만드는 데 집중해서 투자 원금을 더 늘리는 게 훨씬 현실적인 방법이야.
4. 더 버는 능력 키우기: "내 몸값을 높여라!"
아끼는 데는 한계가 있지만, 소득은 훨씬 더 많이 커질 수 있어.
소득을 늘리는 두 가지 방법:
- 본업에서 몸값 높이기: 사회 초년생에게 가장 안정적인 소득은 월급이야. 부업 여러 개 하기보다 지금 하는 일을 더 잘하는 데 집중해. 업무 능력을 배우고, 성과를 기록해서 승진이나 연봉 협상, 이직 기회로 연결하는 거지. 책, 강의, 새로운 기술 배우는 데는 돈을 아끼지 마.
- 월급 밖에서 작게 돈 벌어보기: 요즘은 회사 밖에서 돈 벌 수 있는 방법이 정말 많아. 처음부터 큰돈을 벌려고 하지 말고, 일단 10만 원이라도 직접 벌어보는 경험을 해봐. 내 능력이 회사 밖에서도 돈이 된다는 걸 확인하는 거지. 10만 원을 버는 게 어렵지 않다면, 30만 원, 50만 원으로 늘리는 건 훨씬 쉬워.
기억해! 내가 만들 수 있는 소득의 크기는 처음부터 정해져 있지 않아. 더 많은 돈을 벌 수 있는 사람이 되기 위해 시간과 노력을 투자하는 것이 '더 버는 능력'의 핵심이야.
나도 아무것도 없는 평범한 사회 초년생으로 시작했어. 20대 때는 첫 1억이 너무 멀게 느껴졌고, 평생 돈 걱정하면서 살 것 같았지. 하지만 시행착오를 겪으면서 아끼고, 불리고, 더 버는 능력을 하나씩 키워왔어. 이 세 가지가 연결되는 사이클을 8년 동안 반복했더니 자산이 쌓이는 속도가 점점 빨라졌고, 8년 전에는 상상도 못 했던 자산을 만들 수 있게 됐지.
그러니 지금 월급만 보고 언제 1억, 5억, 10억을 모을지 막막해하지 마. 오늘 이야기한 것 중에서 지금 당장 할 수 있는 거 하나만이라도 시작해 봐. 그 작은 시작이 쌓이면 생각보다 훨씬 빠르게 상황이 달라질 수 있을 거야.