ISA에 넣어두면 25% '자동 증식'? 억대 부자 되는 비법, 지금 바로 옮겨라!

6년 만에 자산 20배! 연금 계좌로 똑똑하게 돈 버는 법

안녕하세요! 오늘은 '최소한의 연금 투자'라는 책을 쓴 윤원 작가님을 모시고 연금 계좌로 돈 버는 비법을 알아보겠습니다. 작가님은 12년차 직장인으로, 2020년까지는 예적금만 하던 '안전 제일' 투자자였어요. 하지만 2020년부터 주식을 시작하고, 2022년 결혼 후에는 연말정산을 통해 절세 계좌에 푹 빠지게 되었답니다.

6년 만에 자산 20배? 비결은?

작가님은 2023년부터 가진 돈을 전부 연금 계좌, 절세 계좌로 옮겼고, 지금은 ETF 위주로 투자하고 있어요. 놀라운 건, 6년 만에 자산이 20배나 늘었고, 매년 두 자릿수 수익률을 기록했다는 사실! 어떻게 이게 가능했을까요?

1. 연금 계좌, 왜 해야 할까?

• 세금 혜택: 연금 계좌에 돈을 넣으면 연봉의 13.2%를 세액 공제로 돌려받을 수 있어요. 이건 확정 수익이니까 안 할 이유가 없죠!
• 복리 효과: 연금 계좌로 ETF에 투자하면 과세 이연 효과로 복리로 돈을 굴릴 수 있어요. 예적금만 했다면 아찔한 일이죠!
• 안정적인 포트폴리오: 작가님은 올웨더 포트폴리오 전략을 활용해요. 이건 어떤 상황에서도 흔들리지 않는 투자 전략인데, 주식, 원자재, 채권, 현금을 25%씩 나눠서 투자하는 방식이에요.

2. 작가님의 투자 포트폴리오는?

작가님은 30대 중반이라 주식 비중이 70% 이상이고, 원자재(금) 12% 정도, 채권 혼합, 예수금으로 포트폴리오를 구성하고 있어요. 미국 나스닥 100, 금 현물, 주식, 원자재 비중을 80:20으로 가져가고 있답니다.

3. 한국 주식은 왜 안 할까?

작가님은 기업 분석이나 주식 선택에 자신이 없어서 한국 주식에는 직접 투자하지 않는다고 해요. 대신 미국 ETF에 투자하는 이유는, 미국은 연금 부자들이 많고 연평균 수익률이 10%인데 비해 한국은 2%에 불과하기 때문이에요.

4. ISA 계좌, 어떻게 활용할까?

ISA 계좌는 3년 만기 후 해지하면 비과세 혜택을 받을 수 있어요. 작가님은 3년마다 연금 계좌로 옮기는 '풍차 돌리기' 전략을 사용하고 있어요.

5. 생산적 ISA, 뭐가 다를까?

새로 나온 생산적 ISA는 이자와 배당 소득에 대해 한도 없이 전액 비과세 혜택을 줘요. 특히 청년층은 납입 금액의 10%를 추가 소득 공제받을 수 있어서 매력적이죠.

작가님은 "어떤 상황에도 흔들리지 않는 포트폴리오를 갖고 싶다면 연금 계좌와 ETF 투자를 적극 활용하라"고 조언합니다.

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